Escrito por Ben Potts*
Em todo o setor global de seguros, há um grande impulso para melhorar a eficiência e, ao mesmo tempo, oferecer a experiência digital rápida e perfeita que os clientes de hoje exigem. Em nenhum outro lugar isso é mais verdadeiro do que no Sudeste Asiático, onde a maioria das seguradoras está comprometida com a transformação digital em 2024 — mais do que na União Europeia, nos Estados Unidos ou no Reino Unido.
O Sudeste Asiático lidera o caminho
Em uma pesquisa internacional encomendada pela Novidea — Legacy Out, Digitization In: The State of Modern Insurance Technologies 2024 — com funcionários de nível C do setor de seguros nos EUA, Reino Unido, Cingapura, França, Alemanha, Itália, Espanha e Austrália, é Cingapura que mostra o maior impulso em direção à transformação digital.
Os dados mostram que os líderes do setor de seguros em Cingapura estão prontos para tomar decisões futuras sobre a mudança tecnológica necessária para atender melhor às expectativas dos clientes em relação a uma experiência moderna e digital para se manterem competitivos. Em Cingapura, 63% dos seguradores entrevistados esperam fazer uma mudança em suas principais plataformas de gerenciamento de seguros até o final de 2024, em comparação com apenas 41% globalmente.
Mais facilidade para fazer negócios
A transformação digital em seguros tem tudo a ver com a capacidade dos corretores, das operadoras e dos MGAs de acessar e analisar dados. Por sua vez, isso requer o uso de soluções orientadas por dados, nascidas na nuvem, que vêm com ferramentas robustas e configuráveis de relatórios e análise de dados.
Essas ferramentas permitem que os subscritores usem modelagem preditiva e algoritmos de aprendizado de máquina para avaliar o risco com mais precisão e definir prêmios adequados. As operadoras de seguros e as MGAs podem aumentar a lucratividade e, ao mesmo tempo, oferecer produtos mais personalizados, utilizando a análise de dados para combinar ou rejeitar instantaneamente os riscos que se encaixam em seu apetite de subscrição. Os corretores podem identificar oportunidades lucrativas de cross-sell e upsell e, ao mesmo tempo, proporcionar uma melhor experiência ao cliente.
É interessante notar que as empresas do sudeste asiático parecem dar mais ênfase à experiência do cliente. Na pesquisa da Novidea, 70% dos entrevistados de Cingapura enfatizaram a necessidade de implementar tecnologia que agregue valor ao cliente, contra apenas 41% globalmente.
Um ganho mútuo para os clientes e o mercado
Os corretores podem usar a análise de dados para melhorar a experiência do cliente de várias maneiras. Por exemplo, ao poder enviar negócios em potencial para as operadoras, que podem aproveitar os mesmos dados para determinar automaticamente se esses negócios correspondem ao que elas estão procurando escrever.
Os corretores que podem ter uma visão única de seus negócios usando painéis intuitivos e alertas automatizados também podem identificar quais linhas de cobertura seus clientes têm atualmente e destacar as coberturas que estão faltando. Digamos que um cliente comercial não tenha cobertura adequada para riscos cibernéticos, por exemplo, a plataforma destacaria que empresas semelhantes adquiriram cobertura e alertaria o corretor sobre esse fato.
Os corretores podem usar esse mesmo processo para comparar os níveis de cobertura de clientes multinacionais em diferentes regiões e alertar os clientes que não possuem as mesmas coberturas que seus pares. Além de identificar essas lacunas de cobertura, eles também podem identificar possíveis economias de custo ou produtos de seguro recém-desenvolvidos que podem oferecer proteção que os clientes nem sabiam que existia.
Aumentando a eficiência operacional no Sudeste Asiático
Com uma plataforma avançada e orientada por dados, os corretores podem não apenas configurar alertas, mas também automatizá-los, para que a análise seja feita automaticamente. Ao gastar menos tempo gerenciando manualmente as transações de seguros, os corretores podem ser mais proativos na prestação de serviços mais valiosos aos clientes.
O que é verdade para os corretores é igualmente verdade para as seguradoras. A análise de dados revolucionou o setor de seguros ao fornecer insights, automação e ferramentas para agilizar o processamento de sinistros, reduzir fraudes e aprimorar as experiências dos clientes.
Por exemplo, as seguradoras estão simplificando o processamento de sinistros usando a análise preditiva para avaliar a validade e a complexidade dos sinistros. Ao automatizar e simplificar o envio de sinistros com o pré-preenchimento de dados, as seguradoras podem processar os sinistros mais rapidamente e proporcionar uma melhor experiência ao cliente, além de reduzir os custos.
Os corretores do Sudeste Asiático estão usando cada vez mais a análise de dados para gerar mais receita e trabalhar com mais eficiência no ciclo de vida das apólices, nos sinistros e nas funções de contabilidade, o que resulta em um aumento drástico nas vendas, renovações e eficiências operacionais.
Em vez de levar semanas para produzir uma apólice, os corretores agora podem fazer isso em minutos, o que resulta em um tempo 95% mais rápido para obter lucro para novos parceiros que entram no negócio de garantia da empresa.
Conectividade e integração
Quando uma plataforma de análise de dados não substitui todas as necessidades de uma empresa, ela precisa se integrar facilmente à pilha de tecnologia existente da empresa. No espaço de corretagem e MGA, isso se tornou particularmente importante devido ao aumento global da consolidação e das aquisições que têm afetado o mercado do sudeste asiático.
Essas entidades fundidas geralmente precisam consolidar suas tecnologias, e é nesse ponto que as melhores e mais recentes plataformas e soluções simplificam a conexão e a integração de todas as operações de uma empresa de seguros por meio de APIs.
De mal atendida a líder
Os entrevistados de nossa pesquisa afirmaram que Cingapura tem sido tradicionalmente mal atendida pela tecnologia, e as organizações da região estão procurando reverter essa situação e fornecer valor real ao cliente com seus investimentos em tecnologia. Os resultados da nossa pesquisa mostram que o Sudeste Asiático está realmente liderando o caminho da transformação digital no mercado global de seguros. A revolução da análise de dados chegou, e não nos surpreenderia ver o resto do mundo se voltando para o Sudeste Asiático como o criador de tendências globais de transformação digital nos próximos anos.
*Sobre o autor: Ben Potts é Diretor Geral da Novidea no Reino Unido e no exterior e tem a tarefa de impulsionar o crescimento e a expansão da empresa no Reino Unido e no exterior. Com uma extensa experiência no setor de seguros, ele ocupou vários cargos de liderança em empresas renomadas, como Majesco, Xchanging e Jardine Lloyd Thompson (JLT).
