O seguro climático impulsionado pela tecnologia pode atender a lacuna entre os riscos enfrentados pelos proprietários e a cobertura que as seguradoras podem fornecer.
O impacto devastador de desastres naturais é sentido por milhões de pessoas em todo o mundo a cada ano. Os dados do censo dos EUA revelaram que, em 2022, muitos proprietários foram obrigados a deixar suas residências por um período longo por causa de desastres naturais, principalmente em Estados como Louisiana e Flórida.
Os efeitos dos desastres naturais criam uma lacuna entre os riscos enfrentados pelos proprietários e a cobertura que as seguradoras podem fornecer. No entanto, o seguro climático impulsionado pela tecnologia pode desempenhar um papel significativo no enfrentamento dessa lacuna, permitindo que as seguradoras mudem suas estratégias, modernizem aplicativos legados e entreguem produtos vitais que minimizem as lacunas de cobertura com rapidez e eficiência.
As seguradoras frequentemente enfrentam o desafio de entender e mitigar os riscos associados às mudanças climáticas. Ao alavancar dados e insights de desastres de anos anteriores, as seguradoras podem ajustar suas estratégias para melhor servir seus clientes. Tecnologias como inteligência artificial (IA) e blockchain podem melhorar a experiência do cliente e ajudar as seguradoras a modernizar seus aplicativos legados.
Uma área onde a tecnologia pode desempenhar um papel crítico é na entrega de produtos superiores a um preço superior. A análise de dados de desastres passados e dos danos resultantes pode ajudar as seguradoras a entender melhor os riscos associados a tais eventos e projetar produtos mais eficientes. Insights orientados por dados também podem ajudar as seguradoras a precificar seus produtos de forma mais competitiva, tornando-os mais acessíveis aos proprietários em áreas de alto risco.
Soluções inovadoras e econômicas
Um relatório recente da Aon sobre eventos de catástrofe em 2021 destacou as perdas significativas incorridas devido a desastres naturais. O relatório enfatizou a necessidade de as companhias de seguros priorizarem medidas de mitigação e adaptação às mudanças climáticas para melhor servir seus clientes.
As catástrofes climáticas naturais contribuíram para US$ 313 bilhões em danos globais no ano passado, dos quais apenas 42% (US$ 132 bilhões) foram cobertos por programas de seguro, deixando uma lacuna de cobertura de 58% (US$ 181 bilhões). O uso inteligente da tecnologia não só pode ajudar as seguradoras a entender melhor os riscos associados às mudanças climáticas, mas também oferecer soluções inovadoras e econômicas aos seus clientes que reduzam a lacuna global de cobertura.
Inteligência artificial: avaliação de riscos e automação de processos
Um exemplo é o uso de IA na avaliação de riscos. Algoritmos de IA podem analisar grandes quantidades de dados para identificar riscos potenciais e alertar as seguradoras para tomar medidas preventivas. Por exemplo, a IA pode ajudar as seguradoras a identificar áreas de alto risco propensas a desastres naturais e alertar os proprietários nessas áreas para tomar as precauções necessárias. Isso não só pode minimizar os danos, mas também salvar vidas.
Além de identificar riscos potenciais e alertar as seguradoras, a IA pode ser usada para automatizar processos de subscrição. Ao usar algoritmos de IA para analisar dados de várias fontes, as seguradoras podem tomar decisões de subscrição mais precisas e minimizar o tempo e os custos associados ao processo.
A IA pode ajudar as seguradoras a determinar prêmios apropriados, avaliar fatores de risco e fornecer opções de cobertura personalizadas para os segurados, adaptadas às suas necessidades específicas. Além disso, a subscrição impulsionada por IA pode ajudar as seguradoras a identificar oportunidades de mercado e desenvolver produtos de seguro inovadores adaptados às necessidades do cliente.
Blockchain: transparência e segurança
Blockchain é outra tecnologia que pode dinamizar a indústria de seguros. As blockchains podem fornecer uma plataforma transparente e segura para as seguradoras compartilharem dados e verificar o registro de sinistros, reduzindo o tempo e os custos associados ao seu processamento. Além disso, as seguradoras podem usar a blockchain para minimizar fraudes e garantir que os pagamentos cheguem aos segurados legítimos.
Tecnologias críticas para o seguro paramétrico
O seguro paramétrico pode ser especialmente benéfico em mercados carentes, onde a cobertura tradicional de seguros pode ser escassa. Devido aos critérios predeterminados para pagamentos, o seguro paramétrico pode reduzir o tempo e os custos associados ao processamento de sinistros, permitindo pagamentos mais rápidos aos segurados.
Isso é especialmente importante em áreas onde desastres naturais são frequentes e a necessidade de rápida recuperação é fundamental. Ao fornecer uma solução de seguro mais acessível e econômica, o seguro paramétrico pode ajudar a fechar as lacunas de cobertura em mercados carentes e fornecer aos proprietários a proteção financeira de que precisam durante períodos de crise.
IA, blockchain e aprendizado de máquina são tecnologias críticas que podem apoiar a implementação do seguro paramétrico. As seguradoras podem entender melhor os riscos associados a desastres naturais alavancando algoritmos de IA e aprendizado de máquina para avaliar danos potenciais e ajustar os produtos de seguro paramétricos para garantir que os pagamentos sejam acionados quando necessário.
A natureza imutável das blockchains garante que os dados são à prova de adulteração e os segurados podem confiar que seus sinistros serão processados com precisão e eficiência. A combinação dessas tecnologias fornece um framework robusto para a implementação do seguro paramétrico, reduzindo lacunas de cobertura e garantindo que proprietários em mercados carentes tenham acesso à proteção financeira que precisam.
Outros benefícios
Além de alavancar a tecnologia para melhorar o seguro climático, há também uma oportunidade para explorar fontes de capacidade de risco não tradicionais. À medida que desastres naturais se tornam mais frequentes e severos, provedores de seguro tradicionais podem enfrentar limitações em sua capacidade de absorver riscos.
No entanto, existem fontes alternativas de capacidade de risco, como mercados de capital e parcerias público-privadas, que podem fornecer recursos adicionais para garantir que proprietários em estados afetados tenham acesso a produtos de seguro climático.
Através da diversificação de fontes de capacidade de risco, as seguradoras podem melhor atender seus clientes, minimizar lacunas de cobertura e mitigar o impacto financeiro de desastres naturais em proprietários.
À medida que desastres naturais continuam a representar riscos significativos, é essencial para as seguradoras priorizar medidas de mitigação e adaptação às mudanças climáticas, e a tecnologia pode desempenhar um papel crucial nisso.
