O seguro de indenização dos trabalhadores existe há mais de um século nos Estados Unidos como uma forma de proteger os funcionários e seus empregadores em caso de acidente ou lesão. Durante a maior parte desse período, ele permaneceu praticamente inalterado. Nos últimos anos, porém, a tecnologia e a inovação estão transformando a maneira como ele protege os trabalhadores e as empresas que os empregam.
Com o surgimento de novas soluções tecnológicas aparentemente todos os dias, há muitos motivos para se entusiasmar.
Um segmento em fluxo
As novas soluções não poderiam ter chegado em melhor hora, pois o mercado de indenização dos trabalhadores enfrenta desafios relacionados à inflação persistente, ao aumento dos salários e aos custos médicos crescentes.
Ao mesmo tempo, a concorrência aumentou. Surgiram novos participantes, e muitas operadoras nesse espaço estão disputando a mesma fatia de mercado. O aumento da concorrência também reduziu as taxas, pois as seguradoras competem pelo mesmo negócio.
Seguro contra acidentes de trabalho, repensado pela tecnologia
A inovação está acontecendo rapidamente, graças às tecnologias emergentes de seguros, ou insurtechs, que estão aprimorando a forma como as seguradoras selecionam os riscos, subscrevem apólices, gerenciam o processo de sinistros, dão suporte aos segurados e muito mais.
As insurtechs estão transformando o segmento de indenização de trabalhadores por meio de análise de big data, inteligência artificial, aprendizado de máquina, tecnologia vestível e muito mais. Ela está agregando valor tanto para as seguradoras quanto para os segurados, aumentando a eficiência, melhorando a precisão dos preços e aprimorando a segurança. A tecnologia agora nos oferece uma maneira de analisar as características do risco e tomar decisões informadas sobre os riscos de forma mais rápida e eficaz.
Em última análise, com mais concorrentes do que nunca no setor de seguro contra acidentes de trabalho, as seguradoras estão se apoiando na insurtech para obter uma vantagem sobre a concorrência.
Houve várias ondas de insurtech. A primeira onda foi centrada na disrupção com foco em soluções simplificadas de cotação. A próxima onda trata de como criar uma verdadeira diferenciação de produto.
Um estudo de caso: agregando valor com soluções habilitadas para IA
Além de usar a tecnologia para agilizar a cotação, otimizar a subscrição e gerenciar os sinistros, as seguradoras estão usando ferramentas baseadas em IA, como a CompScience, para ajudar seus segurados a aumentar a segurança e reduzir os riscos da força de trabalho, e esses extras de valor agregado estão ajudando a diferenciá-las no mercado de seguro contra acidentes de trabalho.
A Nationwide anunciou recentemente sua parceria de MGA com a CompScience, uma empresa de prevenção de acidentes baseada em IA que aproveita a tecnologia de análise de vídeo para identificar e mitigar lesões na força de trabalho. O software usa mais de 50 modelos de IA para analisar horas de filmagem de vídeo das câmeras existentes dos segurados, encontrar comportamentos de risco e identificar tendências. Usando ativos de vídeo que as empresas já possuem, a visão computacional e a IA estão fornecendo percepções acionáveis aos clientes.
A CompScience cria um relatório executivo de risco que detalha o que eles aprenderam com as imagens de vídeo e descreve suas recomendações. Por exemplo, quando a equipe realizou uma análise para um cliente do setor de manufatura, identificou um comportamento de risco — subir em uma esteira transportadora — e conseguiu determinar que isso aconteceu mais de 600 vezes.
Eles recomendaram que o cliente instalasse uma porta de elevação para os funcionários usarem em vez de pularem a linha, o que interrompeu o comportamento inseguro imediatamente, eliminando totalmente o risco.
Com esse único esforço, eles conseguiram aumentar a segurança dos funcionários e, ao mesmo tempo, reduzir os custos de seguro e sinistros para o empregador, criando um cenário em que todos saem ganhando.
Um futuro aberto
As insurtechs tem o potencial de transformar o setor de indenização dos trabalhadores, aproveitando a tecnologia para criar ambientes de trabalho mais seguros, ajudar as seguradoras a otimizar seus portfólios de risco, agilizar o processo de subscrição e sinistros e muito mais. As soluções insurtech, como a tecnologia de risco de câmeras de vigilância, já estão avançando e promovendo mudanças positivas no setor.
Olhando para o futuro, uma coisa é certa: as insurtechs estão prontas para desempenhar um papel fundamental no futuro da compensação dos trabalhadores. No cenário atual de taxas decrescentes e mais concorrência, a inovação é mais importante do que nunca, pois as seguradoras trabalham para se diferenciar de seus pares.
Escrito por:
Jacob Geyer, diretor de seguros da CompScience
Dale Hoppe, vice-presidente, de Programas de E&S/S de Indenização de Trabalhadores na Nationwide
