As mudanças climáticas causadas pelo homem foram responsáveis por um terço dos sinistros de seguros relacionados ao clima ocorridos neste século, a conta está aumentando rapidamente e as seguradoras estão subestimando os riscos climáticos, segundo alertou uma nova pesquisa.
O aquecimento global levou a perdas que totalizaram cerca de US$ 600 bilhões nas últimas duas décadas, e as perdas com seguros relacionadas ao clima aumentaram de 31% para 38% na última década, de acordo com o relatório da rede Insure Our Future, que representa dezenas de organizações sem fins lucrativos.
Em sua análise de 28 grandes seguradoras globais de propriedades e acidentes, a Insure Our Future descobriu que as “perdas atribuídas ao clima” totalizaram US$ 475 a 720 bilhões entre 2002 e 2022. Os pesquisadores determinaram que, somente em 2022, US$ 52 bilhões em perdas, de um total de US$ 132 bilhões relacionados ao clima, eram atribuíveis às mudanças climáticas.
Além disso, o relatório constatou que os US$ 10,6 bilhões em perdas atribuídas ao clima estimadas por 28 grandes seguradoras em 2023 rivalizaram com os US$ 11,3 bilhões em prêmios que essas empresas subscreveram para clientes corporativos de combustíveis fósseis no mesmo ano.
“O impacto da mudança climática não é apenas um problema presente e futuro — ele já vem aumentando os riscos e causando grandes perdas ao longo deste século”, disse o pesquisador Ilan Noy, da Victoria University of Wellington, na Nova Zelândia, comentando o relatório. A pesquisa, segundo Noy, deve fazer com que as resseguradoras — as empresas que seguram as companhias de seguros — atualizem seu entendimento sobre o risco climático.
No início deste ano, a resseguradora Swiss Re divulgou um relatório mostrando que os impactos climáticos estavam fazendo com que as seguradoras se retirassem de alguns estados. Nesse relatório, a Swiss Re pediu aos países que aumentassem os gastos globais com a redução das emissões de gases de efeito estufa, afirmando que, para evitar perdas muito maiores, “esse é um dinheiro bem gasto”. Mas o relatório Insure Our Future sugere que até mesmo esse enquadramento subestima a urgência da crise.
“O enquadramento do Lloyd’s e da Swiss Re sobre os fatores por trás do aumento das perdas seguradas mostra uma incompreensão fundamental da causalidade e do que a ciência da atribuição climática identificou nos últimos 15 anos”, disse Noy. “Os reguladores financeiros devem garantir que a ciência climática independente informe sua visão dos verdadeiros custos e riscos da crise climática antes que eles sobrecarreguem as seguradoras e as economias.”
Os autores do relatório disseram que as seguradoras devem tomar medidas específicas para reduzir os riscos e garantir que, em vez de serem parte do problema, elas possam ser parte da solução.
“Historicamente, o setor de seguros tem ajudado a tornar as sociedades mais resilientes”, escreveram o ex-comissário de seguros da Califórnia Dave Jones e a atuária sênior Louise Pryor em seu prefácio. “Agora, ele deve abraçar seu poder e acelerar a transição para a energia limpa, parar de subscrever novos projetos de combustíveis fósseis e alinhar-se rapidamente com caminhos de transição confiáveis para limitar o aquecimento global a 1,5 graus Celsius.”
Ciclo de destruição
Ao receber o relatório, Laurie Laybourn, diretor da Strategic Climate Risks Initiative, sediada no Reino Unido, disse que a mudança climática representava um risco existencial para o setor de seguros e que, para sobreviver, ele precisaria mudar.
“Como os impactos sobre os seguros estão aumentando e como não temos um sistema de seguros desenvolvido para a forma como as mudanças climáticas estão evoluindo, essa dinâmica só vai piorar muito”, disse Laybourn. “Como já estamos vendo, os governos estão tendo que intervir para garantir efetivamente que o seguro ainda possa existir em determinados lugares.”
Laybourn disse que os recentes eventos climáticos extremos nos EUA e no Reino Unido revelaram que o setor de seguros era extremamente vulnerável ao risco climático e que, embora as empresas continuassem a obter lucros, as perdas estavam sendo cada vez mais cobertas pelo Estado.
“Na Flórida, temos uma situação em que o seguro contra enchentes está diminuindo cada vez mais e o governo está tendo que tomar decisões sobre como e o que cobrir”, disse ele. “Esse também é o caso do Reino Unido, onde grandes inundações levaram à criação da Flood Re, uma agência de resseguros apoiada pelo governo para cobrir locais que, na prática, não podem ser cobertos por mercados privados.”
Laybourn disse que a situação ameaçava criar um “ciclo de destruição”, no qual os impactos climáticos causam crescente instabilidade financeira e social, o que, por sua vez, impede a ação rápida para evitar mais mudanças climáticas.
“Precisamos de sistemas mais resilientes para que possamos continuar focados na descarbonização, mesmo que as coisas fiquem mais instáveis”, disse ele.
Plano de sete pontos
O relatório Insure Our Future inclui uma lista de sete ações políticas que, segundo os autores, os governos devem adotar para proteger as comunidades e garantir um futuro para o setor de seguros. São elas:
- Tomar medidas preventivas, integrando os riscos climáticos às estruturas de supervisão e aos padrões de capital.
- Supervisionar o gerenciamento dos riscos climáticos pelas seguradoras e as medidas de mitigação correspondentes para garantir a segurança e a solidez das empresas de seguros e a capacidade de oferecer cobertura.
- Implementar políticas que apoiem a alocação justa de riscos e custos climáticos para proteger indivíduos, entidades e comunidades de arcarem com riscos e custos que não criaram e que têm capacidade limitada de gerenciar.
- Exigir transparência de dados, exigindo que as seguradoras divulguem dados abrangentes e precisos sobre riscos físicos e de transição, composição setorial de carteiras de investimento, acessibilidade de seguros e subscrição de expansão de combustíveis fósseis.
- Exigir o uso de análises de cenários climáticos cientificamente robustos que capturem toda a complexidade dos riscos relacionados ao clima, incluindo pontos de inflexão.
- Exigir que as seguradoras desenvolvam, implementem e divulguem planos de transição alinhados a 1,5°C e que limitem o aquecimento a 1,5°C com o mínimo possível de ultrapassagem.
- Exigir requisitos de capital mais altos para a exposição a combustíveis fósseis para garantir a segurança e a solidez da própria seguradora e para levar em conta os riscos que as seguradoras estão criando para o sistema financeiro.
