A Darwin Seguros, seguradora digital autorizada pela SUSEP que utiliza tecnologia, dados e inteligência artificial para oferecer um Seguro Auto simples, personalizado e acessível, deu entrada junto à SUSEP, regulador do mercado de seguros no Brasil, no pedido de autorização prévia para atuar no Segmento 3 em menos de um ano desde o início de suas operações. Nessa categoria, o capital mínimo requerido passa de R$1 milhão para cerca de R$8 milhões e as possibilidades de atuação se ampliam de forma estrutural. Atualmente, menos de 5% das empresas selecionadas pela SUSEP para o programa do Sandbox conseguiram sair do programa experimental e migrar para um dos segmentos de enquadramento definidos pelo regulador.
Desde sua fundação, a Darwin Seguros tem se destacado por sua abordagem inovadora junto ao mercado tradicional (incluindo, especialmente, o canal corretor), seu foco na experiência do cliente e na agilidade operacional. O pedido da autorização definitiva para se enquadrar como S3 é uma demonstração do compromisso da empresa em atender às normas regulatórias do novo segmento, mais rigorosas se comparadas às normas do Sandbox, e oferecer soluções de seguros confiáveis.
“O programa do Sandbox foi fundamental para estruturarmos a nossa proposta de valor, iniciarmos a nossa operação e mostramos que, através de tecnologia e dados, é possível aumentar a penetração de Seguro Auto através de um produto acessível, fácil, mais próximo e, principalmente, rentável. Nosso plano é obter a autorização definitiva para continuar crescendo no produto de Seguro Auto com mais possibilidades de tipos e tamanhos de coberturas, operar em novas regiões do país e, claro, começar a ofertar outros tipos de produtos de seguro para os nossos clientes. A autorização definitiva destravará importantes alavancas de crescimento e proposta de valor para os nossos clientes e nossos parceiros de distribuição.”, comenta Firmino Freitas, CO-CEO e Fundador da Darwin Seguros.
Em menos de 12 meses de operação, a empresa já tem adicionado milhares de itens segurados mensalmente e uma sinistralidade bem abaixo da média de mercado, o que comprova a tese principal do projeto – uma abordagem proativa que utiliza tecnologia na gestão e seleção de riscos, aumentando a penetração de seguros, mantendo uma baixa sinistralidade. “Sempre tivemos a máxima de não crescer a qualquer custo. Acreditamos que unimos o mundo de seguros e tecnologia da melhor forma e estamos otimistas em relação ao nosso crescimento contínuo e sustentável. Além da nossa carteira ser lucrativa, temos a expectativa de atingir o break-even da companhia já em 2024. Esse marco é importante e não só valida nossa estratégia de negócios, como também demonstra a confiança do mercado no nosso modelo de operação”, reforça Beto Souza Barros, Co-CEO e Fundador da Darwin Seguros.
A Darwin Seguros possui uma estratégia comercial pautada principalmente no maior canal de distribuição de seguros do País – o canal corretor. A Companhia foi a primeira insurtech de auto a apoiar o canal corretor desde sua fundação e, em julho de 2023, lançou o Darwin One, portal exclusivo de seus corretores parceiros para a venda de seguros Darwin em poucos minutos, simplificando a interação entre a empresa e seus milhares de corretores parceiros.
“Lançamos um portal de venda e gestão dos nossos produtos para os nossos corretores parceiros em poucos meses e já tivemos mais de 5 novas versões com novas funcionalidades, o que demonstra o nosso engajamento com o canal. Queremos desafogar o corretor de todo trabalho operacional e ineficiente que os incumbentes empurraram para eles ao longo dos anos. O corretor quer usar o tempo dele para vender e trazer os milhões de clientes que hoje estão fora do mercado, nosso produto competitivo e nossa tecnologia estão aqui para ajudá-los nessa missão, complementa Beto.
Com a autorização definitiva para operar no segmento S3, o sucesso na seleção e gestão dos itens segurados, a sinistralidade abaixo da média de mercado e o contínuo desenvolvimento do canal corretor, a Darwin Seguros potencializa sua estratégia para aumentar a penetração de seguros no Brasil, com um produto acessível e com uma experiência diferenciada.
