A pandemia da COVID mudou quase tudo sobre a forma como o setor funciona, atuando como um catalisador para mudanças transformadoras e desafios disruptivos. Em entrevista ao IB, Zach Bowling [foto], vice-presidente executivo do Amwins Group, disse que, embora a pandemia tenha afetado significativamente todos os mercados de seguros, para o setor de transportes ela mudou tudo.
“Tem sido um mercado turbulento nos últimos anos”, disse ele. “Em 2020, vimos um impacto dramático especificamente na classe de transportadores de automóveis. Muitas pessoas não leem ‘recessão e pandemia global’ e pensam: ‘Ei, vou sair e comprar um veículo novo’.”
A queda na demanda por veículos novos durante a pandemia levou a uma queda significativa para os transportadores de automóveis, refletindo a estreita interconexão entre as condições econômicas e o mercado de seguros de transporte. Apesar desses desafios, Bowling admite que houve uma recuperação notável.
“Quatro anos depois, o mercado voltou a se recuperar na direção oposta. Os mercados voltaram e realmente apoiaram a carga de caminhões e os danos físicos, vendo isso como uma oportunidade de obter alguma lucratividade”, disse ele.
Um dos aspectos críticos que Bowling enfatiza aqui tem sido a natureza específica da conta de seus preços e cobertura pós-pandemia.
“O nosso seguro permaneceu relativamente específico para cada conta em termos de preços e coberturas oferecidas. É uma classe orientada para a frequência, portanto, não temos veredictos nucleares como no caso de acidentes, mas temos alta frequência”, disse ele. “Tendemos a analisar ‘como é o histórico de cinco anos deles? Eles cresceram? Que tecnologias estão implementando para melhorar seus comportamentos?”.
Quando questionado sobre a avaliação e a mitigação de riscos, Bowling também destaca a importância de estar envolvido nos negócios de seus clientes.
“As seguradoras que têm ótimas equipes de prevenção de riscos, segurança e treinamento, e que têm listas de verificação e protocolos em vigor, tendem a operar muito melhor”, disse ele. “Esses simples toques fazem uma enorme diferença no desempenho geral da conta. É fundamental ter finanças e contratos sólidos com os clientes. Podemos conversar sobre como superar um ano ruim ou uma perda ruim se tivermos procedimentos e protocolos escritos. Se não tivermos nenhuma dessas informações para apoiá-lo, e o segurado estiver focado apenas no preço, isso se tornará muito mais desafiador.”
Sobre o tópico de tecnologia e análise de dados, Bowling está animado com os avanços contínuos no campo.
“Vemos mais fluxo de envios de todo o país do que qualquer uma de nossas operadoras parceiras individuais”, destacou Bowling. Ao destilar os envios para extrair os dados necessários para os subscritores, as seguradoras podem tomar decisões informadas com mais eficiência.
A mudança para a utilização de painéis e detalhamentos para a interpretação de dados representa uma melhoria significativa em comparação com a dependência anterior de documentos do Word e PDFs. “Estamos mudando para painéis e detalhamentos que nos permitem visualizar e interpretar dados valiosos sobre uma variedade de características e métricas”, afirmou Bowling. Essa inovação busca facilitar a identificação de novas oportunidades de produtos e o alinhamento estratégico eficaz com as transportadoras parceiras.
Como o setor de seguros de transporte continua a se recuperar e se transformar, as partes interessadas são incentivadas a adotar os avanços tecnológicos, fortalecer as práticas de gerenciamento de riscos e priorizar o estabelecimento de acordos contratuais sólidos. Em um mercado em constante evolução, essas estratégias serão essenciais para garantir a resiliência e aproveitar novas oportunidades de crescimento.
