No coração da era digital, o setor de seguros está passando por uma transformação significativa, alimentada pelos espíritos inovadores das fintechs e insurtechs. Tecnologias como aprendizado de máquina, IA e seguro incorporado não são apenas palavras da moda, mas ferramentas que estão remodelando o funcionamento do seguro, tornando-o mais inteligente, mais rápido e mais sintonizado com as necessidades dos clientes.
A modelagem preditiva está na vanguarda, revolucionando a avaliação de riscos e permitindo que as seguradoras ofereçam apólices precisas e com preços justos. A mágica está na capacidade de examinar grandes quantidades de dados, extraindo insights que antes estavam ocultos.
Em outra frente, a automação aliada à IA está simplificando os processos de sinistros, reduzindo o tempo e os custos e, ao mesmo tempo, ampliando a detecção de fraudes e o toque pessoal nas interações com os clientes.
Adotando uma nova onda de empresas e ideias
“As seguradoras estão adotando ativamente tecnologias inovadoras por meio de parcerias e investimentos estratégicos, aprimorando fundamentalmente suas eficiências operacionais e recursos de atendimento ao cliente”, diz Richard Hartley, CEO da Cytora. “A adoção da IA tem sido significativa, impulsionada por parcerias de insurtech que ajudam a impulsionar a transformação em todo o setor. Essas colaborações são fundamentais, permitindo que as seguradoras aproveitem as plataformas de insurtech.”
“A maioria das seguradoras reconheceu o valor da tecnologia na transformação do uso de dados e no fornecimento de benefícios comerciais substanciais”, diz Lavanya Kaul, diretora de seguros na EMEA.
“A incorporação de sensores, dispositivos inteligentes e fontes de dados de terceiros simplificou o monitoramento e a prevenção de riscos, como a telemática para rastrear comportamentos de direção. Os avanços em IA e aprendizado de máquina permitem que as seguradoras aproveitem dados históricos e algoritmos preditivos para aprimorar a tomada de decisões e a avaliação de riscos.
“A evolução da insurtech acabará por significar que temos uma enorme quantidade de dados, de sensores IOT de nova tecnologia, EVs e outros casos de uso, que identificaram riscos associados a cada cliente e estão em uma posição melhor para emitir cobertura de seguro personalizada.”
Há uma integração dinâmica de novos recursos de insurtech no setor de seguros.
Rajeev Gupta, cofundador e CPO da Cowbell, diz: “Há um aumento no número de startups que usam IA generativa para automatizar todo o ciclo de vida da apólice, desde a avaliação de riscos até os sinistros e o gerenciamento de portfólio.”
Essa mudança em direção à tecnologia anuncia um futuro em que o seguro não é apenas eficiente — ele está alinhado com o batimento cardíaco digital de seus consumidores.
O imperativo da inovação
O apelo à inovação nunca foi tão alto, com as seguradoras integrando tecnologias de ponta, como a IA, para se manterem à frente na corrida competitiva.
Manoj Pant, diretor sênior e diretor do setor de seguros da EMEA na Pegasystems, enfatiza as medidas proativas que as seguradoras estão tomando: “O mercado de seguros está buscando cada vez mais incorporar novos recursos de insurtech que melhorem a experiência e o envolvimento do cliente e aumentem a precisão e a velocidade da tomada de decisões em avaliações de risco e sinistros.”
Está claro que o objetivo é inovar, adaptando-se rapidamente para atender e superar as expectativas do consumidor experiente em tecnologia.
Ele diz: “As seguradoras não estão apenas comprando inovação; elas estão criando ativamente ambientes de aplicativos alimentados por IA que aproveitam seu profundo conhecimento de domínio para ativar processos e análises automatizados.” Essa abordagem não se trata apenas de adotar novas tecnologias, mas é essencial para transformar os processos de negócios para que sejam mais centrados no cliente, garantindo que as seguradoras possam acompanhar os desafiadores digitais e a dinâmica do mercado em constante mudança.
Vijay Mahendrakar, diretor de soluções de negócios de seguros na Europa da Mphasis, explica como o mercado de seguros está se adaptando às mudanças tecnológicas: “O cenário de risco mudou drasticamente, exigindo que os executivos da diretoria reconheçam a inovação como essencial para melhorar os resultados dos clientes e alcançar o crescimento dos negócios.”
O toque transformador da Fintech
As empresas de fintech estão na vanguarda, utilizando tecnologias como análise avançada de dados e IA para reescrever as regras do seguro.
De acordo com Tim Hood, vice-presidente da Hyland para EMEA e APAC, essas empresas estão introduzindo soluções de automação inteligente — pense em processamento inteligente de documentos e automação de processos robóticos — para simplificar as operações e aumentar a eficiência.
Tim observa: “As empresas de fintech estão revolucionando os seguros ao impulsionar tecnologias de automação inteligente, como processamento inteligente de documentos, automação de fluxo de trabalho e automação de processos robóticos (RPA).”
Além disso, o papel fundamental da fintech na modernização dos sistemas de gerenciamento de conteúdo não pode ser exagerado, permitindo que as seguradoras tomem decisões mais informadas com rapidez e precisão.
“Os avanços no Digital Asset Management (DAM) estão acelerando significativamente o lançamento de produtos, facilitando o gerenciamento de ponta a ponta da criação de produtos digitais”, acrescenta.
A jornada para soluções em nuvem, em grande parte liderada pela fintech, está abrindo caminho para que as seguradoras refinem suas infraestruturas de TI, o que é crucial para navegar no complexo cenário regulatório e elevar o atendimento ao cliente.
Como o setor enfrentará os desafios futuros
À medida que o mercado vibra com a energia de novas tecnologias e startups, o modelo tradicional de seguros enfrenta desafios e oportunidades. Piers Williams, gerente global de seguros da AutoRek, e Parker Crockford, diretor de receita da insurtech Qover, destacam a crescente parceria entre as seguradoras tradicionais e as empresas de insurtech como uma estratégia para impulsionar a inovação e manter a competitividade.
Piers diz: “Abraçar esses novos participantes em vez de competir pode ser benéfico, pois muitos construíram seus negócios abordando as deficiências dos participantes tradicionais do mercado, especialmente nos setores de risco comercial pessoal e de PMEs”.
Parker acrescenta: “O mercado de seguros está adotando ativamente a inovação, com os participantes tradicionais formando alianças estratégicas com empresas de insurtech. Isso não apenas garante sua competitividade, mas também cultiva uma cultura de inovação contínua em um mercado em evolução.”
Nelson Castellanos, Diretor de Parcerias (Internacional) da HDI Embedded, destaca a importância de entender profundamente as necessidades dos clientes e aproveitar a análise de dados para fornecer serviços personalizados e transparentes: “As seguradoras precisam entender profundamente as necessidades individuais dos clientes e oferecer serviços mais personalizados, transparentes e responsivos. Isso envolve o uso de grandes conjuntos de dados e IA para adaptar os produtos de seguro precisamente aos perfis de risco do cliente, aumentando assim a satisfação e a fidelidade do cliente.”
Tim aconselha: “Para acompanhar ou superar os concorrentes que priorizam o digital, as seguradoras devem investir em atualizações tecnológicas e promover uma cultura de inovação contínua.” Essa abordagem não apenas leva a uma maior satisfação do cliente devido a serviços mais rápidos, transparentes e fáceis de usar, mas também posiciona bem as seguradoras em relação aos concorrentes que ainda podem estar vinculados a sistemas legados.
“Aquelas que aproveitam a tecnologia de forma eficaz para aprimorar suas ofertas e operações provavelmente liderarão o grupo no cenário de seguros em evolução, atendendo às demandas dos consumidores modernos e enfrentando os desafios digitais.” Essa postura proativa é essencial para que as seguradoras permaneçam relevantes e competitivas em um setor que muda rapidamente.”
À medida que a revolução da insurtech se desenrola, a sinergia entre a fintech e a insurtech, sem dúvida, se aprofundará, com potenciais significativos de crescimento em serviços financeiros B2B e além. As seguradoras estão em um momento crucial, com a oportunidade de aproveitar a tecnologia e a inovação, com foco em soluções centradas no cliente, para navegar com sucesso no mercado que prioriza o digital.
O futuro é brilhante para aqueles que estão prontos para abraçá-lo.
