Tecnologia da Mastercard previne falhas no processo de pagamento com cartão de crédito
em casos de mudanças nos dados, garantindo a manutenção do benefício
A Icatu Seguros, maior seguradora independente do país em Vida,
Previdência e Capitalização, alcançou uma taxa de aprovação de 98% nos pagamentos do
Seguro de Vida Individual via cartão de crédito com a adoção de tecnologia de tokenização,
que substitui o número do cartão por um token seguro, reduzindo fraudes e também
melhorando as taxas de aprovação. Desenvolvido em parceria com a Mastercard e a
Pagar.me — meio de pagamento digital e omnichannel da StoneCo., o sistema permite o
compartilhamento seguro e transparente de informações por meio da tokenização e
criptografia, assegurando a atualização automática das informações do cartão em caso de
alterações, como revisão de dados ou upgrade.
A solução, que prevê proporcionar ainda mais comodidade aos corretores, protege os dados
de pagamento ao longo de todo o fluxo e elimina a necessidade de ajustes manuais por
parte dos clientes, o que normalmente seria exigido em casos de perda, roubo, extravio do
cartão, mudança de produto, entre outros fatores. Desde sua implementação em agosto, a
tecnologia já elevou a taxa de aprovação dos pagamentos da seguradora em 8,5 pontos
percentuais.
Essa automação é viabilizada pela tecnologia de tokenização end-to-end, que requer que
todas as partes envolvidas estejam em conformidade com rigorosas normas de segurança e
compliance – neste caso, a Icatu Seguros, Pagar.me, Mastercard e o banco emissor do
cartão. O projeto envolve os contratos de seguros pagos com cartão da bandeira
Mastercard, que hoje representam cerca de 60% da carteira da seguradora.
“A digitalização dos pagamentos trouxe uma nova realidade, em que o cliente precisa
atualizar dados de pagamento em múltiplas plataformas ao trocar o cartão. No caso dos
contratos de Seguro de Vida, essa atenção especial é ainda mais crucial para garantir a
manutenção dessa importante proteção. É justamente nessa jornada de simplificação que
estamos trabalhando com essa inovação. Ela chega para desonerar tanto o dia a dia do
segurado quanto o do corretor de seguros, o desobrigando da necessidade de acionar o
cliente em caso de falhas no pagamento”, afirma Luciana Bastos, Diretora de Produtos de
Vida da Icatu Seguros.
Uma pesquisa da Statista projeta que até 2026 o segmento de vendas online representará
aproximadamente um quarto do total global de vendas, com o modelo de pagamento Card
on File (armazenamento seguro dos dados do cartão) crescendo rapidamente. A expansão
da preferência por cartões, somada ao aumento de acesso à internet e à popularidade de
serviços de assinatura, impulsiona essa tendência.
“Um dos nossos princípios na Icatu é simplificar a experiência dos nossos clientes e parceiros,
reduzindo a burocracia. A parceria com a Mastercard e a Pagar.me resultou nesse avanço,
elevando nossa taxa de aprovação de 89% para 98%. Assim, garantimos que o cliente Icatu
sempre tenha acesso ao que há de mais inovador e seguro no mercado”, destaca Rafael
Gonzaga, head de Meios de Pagamento da Icatu Seguros.
“A Mastercard é reconhecida por estar na vanguarda das tendências tecnológicas e da
digitalização dos meios de pagamento por meio de um ecossistema conectado e baseado em
tokenização e criptografia. Incluímos inovações, como a tokenização, que estão por trás de
diferentes métodos de pagamentos, como carteiras digitais e o recém-lançado Click to Pay,
facilitando pagamentos e transações e tornando a experiência de compra mais simples,
rápida e segura”, declara Roberta Valle, vice-presidente de Retail & Commerce da
Mastercard Brasil.
“O projeto pioneiro de tokenização com a Icatu Seguros foi realizado de forma colaborativa,
e os resultados comprovam o potencial dessa tecnologia inovadora, com impactos
significativos no aumento da taxa de conversão, consequência direta da maior segurança no
fluxo transacional. Como player no setor de meios de pagamento, nosso papel nesse
processo é intermediar e facilitar a implementação da tecnologia, atuando de forma
próxima aos negócios para incentivar e democratizar o uso de ferramentas que promovam
maior segurança e conversão para nossos clientes.” William Toshio, Head de Produto do
Pagar.me.
Pioneirismo no setor – A Icatu Seguros tem uma trajetória de protagonismo no mercado de
Seguro de Vida. Entre os projetos inovadores estão a implementação de inteligência
artificial para agilizar processos de aceitação de risco e o lançamento da A.V.I., assistente
virtual que apoia corretores e acelera em 85% as cotações de seguro de vida.
Reconhecida no segmento de Vida, a Icatu Seguros registrou R$ 2,4 bilhões em prêmios
retidos no primeiro semestre de 2024, um crescimento de 21% em comparação com o
mesmo período de 2023, com destaque para o segmento de Vida Individual, que teve um
crescimento de 91%.
