Insurtech: Uma abordagem ativa para adotar um mindset de resiliência

Escrito por Gary Lynam da Protecht Group

As pressões dos reguladores estão provocando revisões das áreas de risco tradicionais das seguradoras. Considerando as múltiplas incertezas externas enfrentadas pelas seguradoras, é importante que as empresas tomem medidas pró-ativas para avaliar a adequação de suas estruturas de gerenciamento e controle de riscos. As empresas precisam estar preparadas para novos riscos e mudanças nas correlações de riscos.

Em 10 de janeiro, a Prudential Regulatory Authority (PRA) do Banco da Inglaterra escreveu aos principais executivos de empresas de serviços financeiros, definindo seu “trabalho planejado para 2023”. Uma de suas principais prioridades é vê-los melhorar suas estruturas de gestão de risco e governança para construir a resiliência financeira. Aqui, exploramos algumas das implicações desta iniciativa.

As organizações não estão “prontas para o risco”

As abordagens convencionais de avaliação de risco no setor de seguros, tais como confiar em dados históricos para modelar o risco, nem sempre estão preparadas para riscos novos ou inesperados. Essas abordagens assumem que o futuro será como o passado. O efeito do viés de confirmação significa que as organizações estão colocando uma ênfase muito forte no ambiente de controle preventivo.

Em vez disso, os gerentes de resiliência são agora encorajados a se concentrar nos impactos e na recuperabilidade, mesmo em eventos raríssimos, tais como a pandemia de Covid-19 (extremo, mas plausível!) Isso muda a mentalidade de “e se?” para a de “assumir o fracasso”. Diga a si mesmo que qualquer evento teórico calamitoso tenha realmente ocorrido e mapeie as conseqüências e a resposta de sua organização a ele.

Isso desconstrói a conversa para se concentrar no plano de recuperação, permitindo-nos questionar: Como vamos nos adaptar? Quem será responsável pelo quê? Como assegurar que o cliente esteja no centro do processo de tomada de decisão quando ocorrer o desastre?

Desde a previsão de ameaças específicas até a construção de resiliência

De acordo com a orientação da FCA (Financial Conduct Authority), este é um foco chave para 2023. O que acontece quando seus Serviços Comerciais Importantes (IBS) falham? Esta é a questão do exame.

Atualmente, muitas empresas não têm a capacidade de testar efetivamente seus processos de ponta a ponta, incluindo terceiros e fornecedores. Entretanto, os reguladores esperam que um nível de sofisticação seja alcançado nesta área até 2025. Invista o tempo e os recursos necessários para testar de forma abrangente e adotar os aprendizados de forma rápida e sem problemas. Isto aumentará a resiliência e melhorará a tolerância a falhas.

Permitindo o monitoramento contínuo de riscos através de dados precisos e válidos

A resiliência operacional está focada nos resultados e na observação contínua do cenário de risco. Comece estabelecendo processos e procedimentos claros de gerenciamento de risco que sejam bem definidos e consistentemente aplicados em toda a organização. Defina sua gama de fontes de dados, incluindo dados internos e externos, para desenvolver uma compreensão abrangente dos riscos enfrentados pela organização e seus segurados.

As organizações, particularmente as grandes do setor financeiro, lutam para implementar programas abrangentes de garantia de controle devido ao grande volume e à natureza vertical e em silos do negócio.

A chave é estabelecer um repositório centralizado de dados para hospedar os dados coletados. Com dados válidos e precisos no local, usar técnicas avançadas de análise e aprendizagem de máquinas para analisar dados em tempo real, identificar riscos emergentes e avaliar o impacto potencial desses riscos na organização.

Em seguida, desenvolver cenários de risco e testes de estresse para avaliar o impacto potencial de diferentes cenários de risco sobre a posição financeira da organização e sua capacidade de continuar a fornecer cobertura a seus segurados.

Finalmente, utilizar painéis de risco e outras ferramentas de inteligência empresarial para fornecer atualizações regulares sobre a exposição ao risco e as atividades de gerenciamento de risco da organização aos principais interessados, incluindo a alta administração, o conselho de administração e os órgãos reguladores.

Ao tomar essas medidas, as seguradoras podem criar uma estrutura de gerenciamento de riscos mais dinâmica e responsiva, mais capaz de se adaptar a ambientes de risco em mudança.

Construindo um estado futuro de resiliência

A gestão de terceiros é outro tema chave para 2023. Para criar um estado futuro de resiliência onde terceiros estejam conectados ao centro nevrálgico do negócio, é vital adotar uma abordagem estratégica e proativa para o gerenciamento de riscos de terceiros, seguindo estas diretrizes:

  • Identificar relações críticas de terceiros e avaliar os riscos associados a essas relações, incluindo a avaliação da capacidade de terceiros de manter a continuidade das operações e proteger dados sensíveis.
  • Permitir o compartilhamento seguro de dados para suportar cenários de teste.
  • Desenvolver uma estrutura para monitorar e gerenciar riscos de terceiros, incluindo políticas e procedimentos para a devida diligência, gerenciamento de contratos e monitoramento contínuo.
  • Estabelecer comunicação e colaboração regulares com parceiros de terceiros, incluindo atualizações regulares sobre atividades de gerenciamento de risco e quaisquer mudanças no ambiente de risco.
  • Investir em tecnologia e ferramentas que possam ajudar a automatizar e agilizar o gerenciamento de riscos de terceiros, incluindo ferramentas de monitoramento e painéis de risco.
  • Promover uma cultura de colaboração e compartilhamento de informações em toda a organização e com parceiros terceirizados, incluindo o compartilhamento de ideias e melhores práticas relacionadas ao gerenciamento de riscos.

Isso ajudará a construir um estado futuro de resiliência em que os parceiros de terceiros estejam totalmente integrados na estrutura de gerenciamento de risco e sejam mais capazes de contribuir para a resiliência geral do negócio.

Tal abordagem ajudará a proteger as empresas e seus segurados contra uma ampla gama de riscos, incluindo aqueles que podem ter origem em terceiros, ajudando-os a atender às expectativas estabelecidas na carta da Prudential Regulatory Authority (PRA).

Sobre o autor: Gary Lynam é o diretor de ERM, Customer Success & Advisory para EMEA da Protecht Group

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