Apesar do crescimento significativo do microsseguro, quase 90% das pessoas em todo o mundo continuam vulneráveis a riscos crescentes, como mudanças climáticas, crises de saúde, desastres naturais e conflitos, de acordo com o recém-lançado relatório Landscape of Microinsurance 2024.
Os resultados destacam a necessidade urgente de seguradoras, formuladores de políticas e agências de desenvolvimento expandirem o acesso, melhorarem a acessibilidade econômica e promoverem a sustentabilidade do mercado a longo prazo.
Publicado pela Microinsurance Network (MiN) em colaboração com o Insurance and Risk Finance Facility (IRFF) do PNUD, o relatório apresenta a análise mais abrangente dos mercados globais de microsseguro até o momento. Ele se baseia em dados de 294 seguradoras de 37 países, abrangendo 985 produtos de microsseguro.
Com o apoio de organizações como o Ministério das Finanças de Luxemburgo, AXA EssentiaALL, Munich Re Foundation e Swiss Re Foundation, o relatório mostra um aumento de 70% na cobertura nos últimos três anos, com 344 milhões de pessoas seguradas na África, América Latina e Caribe, e Ásia e Pacífico. Somente em 2023, esses produtos geraram US$ 6,2 bilhões em prêmios emitidos, ressaltando o papel crescente do microsseguro no fortalecimento da resiliência financeira em meio às crescentes incertezas globais.
Principais conclusões do relatório The Landscape of Microinsurance
- Crescimento significativo do mercado: A cobertura de microsseguro aumentou em 70% em 37 países nos últimos três anos, com um aumento de 50% nos prêmios coletados desde 2021.
- A cobertura de riscos climáticos está se expandindo: 112 produtos oferecem proteção relacionada ao clima, atingindo 42 milhões de pessoas.
- Enorme mercado potencial: O mercado de microsseguro nos 37 países incluídos neste estudo é estimado em quase 3 bilhões de pessoas, representando aproximadamente US$ 41 bilhões em prêmios de microsseguro.
- A lacuna de proteção continua sendo um desafio: Apenas 12% dos 3 bilhões de pessoas estimadas que poderiam se beneficiar do microsseguro estão atualmente cobertas.
- O seguro com inclusão de gênero precisa ser aprimorado: Embora 48% dos segurados de microsseguro sejam mulheres, são necessários melhores dados desagregados por gênero para adaptar os produtos de forma eficaz.
- O papel dos subsídios: Pela primeira vez no estudo de cenário, foram coletados dados sobre subsídios ao prêmio, revelando seu papel central no seguro agrícola, onde 58% dos produtos recebem algum subsídio. Isso ressalta a oportunidade de os subsídios acelerarem o desenvolvimento de outras linhas de produtos, como seguros de propriedade e de renda.
Lorenzo Chan, Presidente e CEO da Pioneer Inc. e Presidente do Conselho da Microinsurance Network, ressaltou a importância do investimento de longo prazo e da inovação de produtos: “O microsseguro continua a crescer, mas é necessário um investimento contínuo para melhorar a escala e a sustentabilidade. Aplaudimos os avanços significativos que o Landscape of Microinsurance fez até agora, refletindo o compromisso do setor com a expansão da proteção financeira para comunidades carentes. Entretanto, o impulso deve continuar. Os provedores e distribuidores de seguros devem se concentrar no desenvolvimento de produtos que atendam às necessidades em evolução e, ao mesmo tempo, garantam simplicidade, preço acessível e acessibilidade. Também pedimos melhorias nas taxas de sinistros e nos prazos de pagamento, que são essenciais para conquistar a confiança das comunidades vulneráveis.”
Matthew Genazzini, Diretor Executivo da Microinsurance Network, enfatizou a colaboração entre as partes interessadas: “Para expandir a cobertura do microsseguro, as parcerias público-privadas são cruciais para facilitar a escala e atingir os mais vulneráveis. Os governos e as seguradoras devem trabalhar juntos em subsídios direcionados para apoiar os riscos que as famílias de baixa renda não podem arcar sozinhas, especialmente os riscos climáticos. Ao mesmo tempo, o aprimoramento dos sistemas e do compartilhamento de dados promoverá a concorrência no mercado, levando, em última análise, a soluções de microsseguro mais inovadoras e sustentáveis. Ao trabalharmos coletivamente, podemos melhorar a acessibilidade e a confiança no microsseguro, garantindo que ele atenda às necessidades em evolução daqueles que mais precisam dele.”
Jan Kellet, Consultor Especial do UNDP Insurance and Risk Finance Facility, destacou o impacto mais amplo no desenvolvimento: “As descobertas deste estudo deixam claro que o seguro deve ser incorporado às estratégias nacionais de desenvolvimento para fortalecer a resiliência nos níveis micro e macro. Os governos, as seguradoras e os doadores devem agir agora para ampliar os mercados de seguros, desenvolver estruturas regulatórias de apoio e promover parcerias público-privadas, principalmente em áreas de alta demanda, como saúde e riscos climáticos. Não se trata de uma solução de curto prazo, mas de um compromisso de longo prazo com a inclusão financeira e a proteção sustentável, ambas essenciais para a resiliência e o crescimento de longo prazo das comunidades e dos países em todos os lugares. Os dados deste estudo fornecem uma base fundamental para acelerar a ação e fechar a lacuna de proteção para aqueles que estão em maior risco.”
Saurabh Sharma, Especialista em Seguros para o Desenvolvimento, Mecanismo de Financiamento de Seguros e Riscos do PNUD, destacou o impacto mais amplo no desenvolvimento: “O PNUD acredita firmemente que o seguro inclusivo é um facilitador essencial da resiliência, ajudando as comunidades a resistir aos choques climáticos e à instabilidade econômica. Para fechar a lacuna de proteção, é necessário ampliar as soluções inovadoras e integrar o seguro a esforços mais amplos de redução de riscos. Para apoiar isso, os insights deste relatório são essenciais para fortalecer os mercados e moldar políticas que garantam que a proteção financeira chegue àqueles que mais precisam dela.”
