O caminho do setor de seguros até 2040: Quatro cenários possíveis

Um estudo recente patrocinado pelo SAS e conduzido pela Economist Impact investiga os possíveis futuros do setor de seguros até 2040

O cenário do setor de seguros está passando por uma transformação, impulsionada pelo surgimento de veículos elétricos (EVs), objetivos climáticos abrangentes e mudanças geopolíticas. Um estudo fundamental intitulado Revealing the Paths to 2040: Four Possible Scenarios for Insurance (Revelando os caminhos para 2040: quatro cenários possíveis para o setor de seguros) oferece um mergulho profundo nessas mudanças.

Patrocinada pela SAS e conduzida pela Economist Impact, a pesquisa examina os possíveis futuros do setor de seguros em face da evolução dos ambientes ambientais, tecnológicos e regulatórios.

Explorando diferentes futuros por meio de cenários

Edwin Saliba, analista sênior da Economist Impact, esclarece o objetivo por trás desses cenários. “Nossos cenários não têm a intenção de prever o futuro”, afirma ele. Em vez disso, eles exploram possíveis futuros para o setor de seguros.

Essa abordagem exploratória ajuda as seguradoras a se posicionarem adequadamente para enfrentar os desafios futuros e aproveitar as oportunidades emergentes. Cada cenário examina os papéis da cooperação global e dos avanços tecnológicos, elementos essenciais que provavelmente determinarão a capacidade do setor de lidar com questões críticas de política, como resiliência climática e proteção ao consumidor .

Quatro cenários divergentes para 2040

O primeiro cenário retrata um mundo restrito por políticas isolacionistas, em que a progressão tecnológica sem controle sufoca as iniciativas climáticas globais. Isso resulta em um cenário em que apenas os países ricos conseguem adotar e implementar tecnologias verdes, como energia renovável, fazendo com que as áreas menos ricas lutem contra a intensificação das consequências climáticas.

As seguradoras privadas se retiram das regiões de alto risco, o que leva a um mercado segmentado com grandes disparidades em termos de cobertura e acessibilidade. Esse cenário aumenta a “lacuna de proteção”, deixando as populações vulneráveis sem cobertura adequada contra desastres, especialmente nas regiões em desenvolvimento.

Em contraste com isso, o segundo cenário prevê um futuro otimista em que a cooperação global em torno da regulamentação e da privacidade de dados introduz um modelo de seguro preventivo. O aumento da acessibilidade à tecnologia permite que as seguradoras ofereçam produtos personalizados e orientados para a prevenção em um grupo demográfico mais amplo, possibilitando um gerenciamento de risco individual eficaz.

Franklin Manchester, principal consultor global de seguros da SAS, defende essa postura proativa. “As seguradoras podem e devem investir em inovação responsável para um futuro mais próspero e resiliente ao clima”, insiste ele, destacando o objetivo fundamental do seguro de proteger os indivíduos.

No terceiro cenário, a resiliência climática é seletiva, com as nações mais ricas investindo em práticas corporativas sustentáveis e políticas de resposta a desastres. Enquanto isso, os países menos ricos se concentram na resposta imediata a desastres. As seguradoras, aproveitando a análise preditiva avançada e os dados históricos abrangentes, recalibram suas estratégias de avaliação de riscos, preparando o terreno para a elaboração de políticas e preços bem informados.

No entanto, o quarto cenário indica possíveis problemas, descrevendo um colapso na cooperação entre governos e setores que leva a avanços tecnológicos atrofiados e ações climáticas insuficientes. Sem um apoio robusto e uma regulamentação adequada, o potencial total de tecnologias como a inteligência artificial permanece não realizado, deixando o setor despreparado para as crescentes calamidades induzidas pelo clima. Esse cenário pode desencadear iniciativas localizadas de compartilhamento de riscos como respostas de base ao aumento dos eventos climáticos.

Um apelo à ação

Thorsten Hein, líder de seguros da SAS em soluções de risco, fraude e conformidade, reflete sobre a frequência e a intensidade crescentes dos eventos de perda testemunhados nos últimos anos. Enfatizando o papel crucial da tecnologia, particularmente da IA, Thorsten ressalta a importância de implantar a IA em harmonia com a experiência humana para proteger os clientes e se adaptar às demandas em evolução do setor.

Como parte de seu compromisso contínuo de moldar o futuro do setor de seguros, a SAS e a Economist Impact preveem o lançamento de um relatório subsequente em 2025. Essa futura publicação se aprofundará em abordagens estratégicas que as seguradoras poderiam adotar para se prepararem para 2040.