Pode parecer estranho sugerir o seguro de entregas de sofás; afinal, a compra de móveis é uma parte padrão da montagem de uma casa. Quando você está andando pelo showroom da loja de móveis local, admirando um novo sofá de couro, a última coisa que passa pela sua cabeça é ligar rapidamente para os subscritores para verificar se você está coberto por qualquer perda ou dano acidental antes que ele chegue à sua sala de estar. No entanto, se você for essa loja de móveis e estiver executando uma operação de varejo on-line que entrega milhares de sofás por semana, o seguro faz mais sentido do que você imagina.
Considere, por um segundo, tudo o que pode dar errado. Pode ocorrer um acidente no depósito — talvez uma empilhadeira não funcione corretamente ou alguns sofás sejam danificados ou manchados. Um caminhão de entrega pode ficar preso no trânsito ou quebrar, levando o cliente a cancelar o pedido. Talvez um colega se confunda e envie o sofá errado por engano.
A lista de possíveis problemas é quase infinita, mas o resultado é sempre o mesmo: o cliente acaba com itens que não quer, não pode usar ou não pediu. Um estudo recente constatou que quase três quartos dos compradores on-line foram atingidos por algum tipo de falha na entrega. Quando isso acontece, quase sempre é o comerciante que arca com os custos de substituição ou restituição.
Isso não é bom para o modelo de negócios de ninguém, nem para seus resultados financeiros, e esse é exatamente o tipo de risco que o novo modelo de negócios de seguro incorporado foi projetado para enfrentar.
Seguro incorporado: Sua rede de segurança para comércio eletrônico
O seguro embutido, como o nome sugere, ocorre quando o seguro é incorporado na moção de vendas de outro produto. Por exemplo, em vez de procurar uma seguradora de viagens separada, você poderia comprá-lo diretamente no site que usa para reservar suas passagens. Com a sua permissão, o provedor de viagens online compartilha alguns detalhes sobre você e sua viagem com a seguradora. Talvez a seguradora faça mais algumas perguntas e, então, bingo, ela retorna com um plano e uma cotação para atender às suas necessidades.
É importante ressaltar que tudo isso acontece — neste exemplo — no aplicativo ou site do vendedor de viagens. O comprador não precisa ficar horas preenchendo formulários e fazendo declarações. E não há necessidade de visitar um fornecedor terceirizado. Todo o processo é instantâneo, rápido e contínuo, com a seguradora calculando o risco quase em tempo real, usando uma série de dados contextuais.
Comércio eletrônico e o imperativo do seguro incorporado
Em qualquer negócio de comércio eletrônico, considere todas as possíveis causas de perda ou conflito, ao longo da cadeia de suprimentos. Os fornecedores podem sofrer uma escassez de matérias-primas e não conseguir cumprir suas obrigações. Pode haver um problema de remessa — todos nós vimos o caos causado nos portos pela COVID e pelo encalhe do Ever Given — dificuldades de mão de obra, quebras, interrupções na entrega da última milha — novamente, a lista é quase infinita.
Esses problemas não só podem levar à perda de reputação, a uma experiência ruim para o cliente e a uma menor retenção de clientes. Eles também podem causar problemas de fluxo de caixa, levar ao rompimento de relações com fornecedores e parceiros importantes e muito mais. No entanto, isso não precisa ser assim.
O poder da IA em seguros incorporados
A IA tem um grande papel a desempenhar no processo de seguro; ao tornar o seguro incorporado e orientado por IA parte da cadeia de suprimentos em todos os pontos, as empresas podem reduzir os riscos, facilitar o planejamento financeiro e comercial e proteger os principais relacionamentos. Usando dados e modelos de risco detalhados e dinâmicos, o seguro incorporado oferece cobertura de seguro detalhada, abrangente e com preço justo para toda e qualquer transação, independentemente da complexidade ou do número de partes envolvidas.
Isso protege todas as empresas envolvidas em cada estágio da cadeia de suprimentos, ajudando-as a fazer negócios com confiança, mesmo em um ambiente de negócios cada vez mais volátil. E como é orientado por dados e as cotações são geradas quase em tempo real, o seguro incorporado oferece proteção na velocidade dos negócios, para que você nunca precise desacelerar ou perder oportunidades.
O futuro é o seguro incorporado
À medida que o setor amadurece, obtém acesso a mais dados, IA mais avançada e outras tecnologias, ele será capaz de fazer previsões mais precisas, mais rapidamente, em transações cada vez mais especializadas.
Cada microtransação poderia vir com sua própria apólice de seguro integrada, gerada instantaneamente. Contratos mais complexos poderiam vir com uma cobertura de seguro igualmente complexa — apólices que incluem acionadores programáticos para alterações de preço, cobertura e outras variáveis, para assegurar todas as partes até mesmo contra eventualidades que se movem rapidamente e mudam constantemente à medida que acontecem.
Um dos aspectos empolgantes dessa nova era é que não é apenas o custo do seguro que será melhorado. A integração do seguro incorporado, orientado por dados e alimentado por IA em todas as transações de fato o tornará mais equitativo e proporcionará melhor valor, mas isso é apenas uma parte do que ele promete oferecer. O uso de dados e análises avançadas e em tempo real para reduzir o risco de transações em todos os setores e cadeias de suprimentos significará preços mais justos e melhor valor para todos nós, em cada compra que fizermos.
As empresas que forem as primeiras a tornar o seguro incorporado parte de sua oferta padrão terão uma vantagem competitiva significativa. E quando o seguro incorporado é integrado em uma cadeia de suprimentos, todas as empresas envolvidas se beneficiam de uma forma que as torna mais inteligentes, mais enxutas e capazes de oferecer um serviço melhor e um preço melhor aos consumidores. Isso é verdade independentemente de estarmos comprando uma passagem de avião, um carregamento de minério de ferro, uma remessa de semicondutores ou, até mesmo, aquele sofá de couro em forma de L.
Sobre a autora: Megan Bingham-Walker
Megan é uma empreendedora premiada e CEO da Anansi, que se dedica a trazer novas tecnologias inovadoras para o mercado. Ela teve uma carreira diversificada que abrangeu o empreendedorismo, foi diretora de um fundo de risco líder em tecnologia limpa e secretária particular principal de um secretário de Estado do Reino Unido. Como uma mulher negra, ela é apaixonada pela diversidade em startups e no setor de insurtech em particular, e é copresidente do Subcomitê de Diversidade e Inclusão da InsurtechUK.
