Neste artigo, James Doe*, gerente de vendas da Novidea no Reino Unido, explora a forma como a Tesla lida com os seguros — e o que o setor pode ganhar com o exemplo.
Ame-o ou odeie-o, são poucos os que discordariam que Elon Musk teve um enorme impacto no mundo. Há apenas uma década, os carros elétricos para as massas pareciam um sonho distante. Hoje, os Teslas são uma visão comum em nossas ruas. A partir de 2023, a empresa será a marca de automóveis mais valiosa do mundo, com uma capitalização de mercado de mais de 500 bilhões de dólares. De fato, é uma das empresas mais valiosas de qualquer setor.
Agora é fácil tomar isso como certo e subestimar a enorme mudança na adoção do consumidor que essa mudança para o carro elétrico da Tesla representa. Desde 1885, quando Karl Benz inventou o primeiro carro com motor de combustão interna, tivemos 130 anos de aprimoramentos e ajustes com a mesma tecnologia legada. Foi preciso que alguém com a visão de Elon Musk olhasse novamente para o passado, olhasse novamente para o futuro e provocasse uma ruptura no setor automobilístico e trouxesse os veículos elétricos para o mainstream. Os veículos elétricos agora parecem ser o futuro do transporte pessoal quando, há 20 anos, eram uma curiosa nota de rodapé. Os dias da velha maneira de fazer isso, também conhecida como motor de combustão interna movido a combustível fóssil, estão contados.
O software é fundamental
Mas os veículos elétricos são mais do que um novo tipo de hardware. Alguns dos maiores avanços na tecnologia automotiva ocorreram no software. Com um carro elétrico, as atualizações regulares são programadas e executadas sem que o motorista sequer tenha que pensar nisso. Em muitos casos, bugs ou pequenos problemas de manutenção que, em um carro com motor a combustão, exigiriam uma ida à oficina, podem ser corrigidos por engenheiros de software distantes, que não precisam ver o carro, muito menos tocá-lo.
Esse é o mesmo princípio para o software de seguro baseado em nuvem. Anteriormente, as atualizações e alterações nas plataformas de seguro legadas precisavam ser feitas internamente pelos departamentos de TI. Isso levava muito tempo e consumia recursos valiosos. Com os softwares de seguros mais recentes, os lançamentos, as atualizações, as correções de bugs e os aprimoramentos podem ser feitos instantaneamente na nuvem. Isso significa que as seguradoras podem ter certeza de que estão usando a versão mais atualizada de seus sistemas para ajudar a aumentar a eficiência operacional.
É como usar seu smartphone, que atualiza regularmente o sistema operacional sem que você precise fazer nada além de clicar para aceitar. Além disso, as atualizações dos veículos elétricos são criptografadas para proteção contra hackers e, pelo menos no Reino Unido e na UE, seus dados pessoais também são protegidos pelas normas do GDPR.
A conveniência e a eficiência dessa nova maneira de resolver um problema antigo são surpreendentes. Mas esses são apenas alguns dos benefícios de um novo hardware conectado a uma nova e segura plataforma de software. E o mesmo acontece em nosso setor de seguros.
Por que mexer com tecnologia ultrapassada?
Não me entenda mal. Os primeiros anos dos sistemas de software de seguros foram quase tão inovadores para o nosso setor quanto o motor de combustão interna foi para o transporte. Com os primeiros sistemas de gerenciamento de apólices na década de 1970 evoluindo para sistemas de software de ponta a ponta na década de 1990, as seguradoras ganharam muito com o aumento da eficiência do gerenciamento de dados em larga escala em um negócio cada vez mais regulamentado.
Mas isso foi naquela época e, desde então, a história tem sido a de pequenas melhorias incrementais na tecnologia legada que não permite nada mais. Ela certamente não foi capaz de acompanhar a enorme explosão de crescimento de dados estruturados e não estruturados nos últimos vinte anos — uma explosão que o setor como um todo ainda está lutando para acompanhar. A transformação digital tem sido uma frase da moda no setor de seguros há bem mais de uma década, e ainda estamos tendo os mesmos debates sobre onde investir e como gerenciar a mudança.
É nesse ponto que o nosso setor pode se beneficiar se seguir o manual da Tesla no que diz respeito à inovação tecnológica. Em termos simples, não vale mais a pena mexer em tecnologia legada.
A correção de sistemas legados com uma infinidade de soluções pontuais está se tornando cada vez mais cara e ineficiente, e grande parte dos talentos experientes necessários para trabalhar com esses sistemas está envelhecendo no setor. Substituir um sistema legado por uma versão mais recente da mesma coisa? Isso também é caro e leva anos para implementar uma solução que já está obsoleta quando se torna operacional.
Criar uma empresa conectada é fundamental para as organizações de seguros no mercado atual. Há mais soluções tecnológicas do que nunca para ajudar a simplificar e automatizar tarefas que antes eram feitas manualmente. À medida que as seguradoras adotam a tecnologia, elas se deparam com uma pilha de tecnologia desconectada que pode ser tão complicada, ou mais, do que a maneira manual com que faziam as coisas no passado. É por isso que, ao selecionar fornecedores de tecnologia, é fundamental escolher aqueles que são construídos com uma arquitetura aberta e conectividade de API. Isso permitirá que todas as soluções se conectem, compartilhem dados e aumentem a eficiência.
A questão é a plataforma
Portanto, é hora de abandonar completamente o pensamento legado — como fez a Tesla — e adotar a plataforma de seguros de ponta a ponta de última geração. O valor para os segurados, acionistas e funcionários não está nos processos curiosamente complicados que conectam suas diferentes soluções tecnológicas. Está nos dados. Assim, como Musk fez com a Tesla, vamos voltar ao valor que estamos tentando criar. Para os carros, isso é fácil. Transporte com o mínimo de impacto ambiental. Para o setor de seguros, é fazer promessas e distribuí-las de forma eficaz em troca de dinheiro.
O que o setor de seguros precisa é voltar a se envolver com a plataforma principal, de modo que o setor possa obter os mesmos benefícios do software de veículos elétricos e smartphones. Onde os dados são hospedados na nuvem de forma que possam impulsionar o que precisamos como prioridade principal. Isso parece sensato, pois agora podemos armazenar dados quase ilimitados que podem ser acessados a qualquer momento de qualquer local com conexão à Internet.
Abordar os principais problemas
A verdadeira questão é: por que isso é tão importante? Simplificando, ela permite uma integração perfeita em toda a cadeia de valor da distribuição de seguros, desde as seguradoras/MGAs até os corretores e os titulares de apólices. Isso significa que todas as operações no front, middle e back office podem ser vinculadas em tempo real.
O benefício mais óbvio em comparação com o atual é o fato de tornar todas as transações fáceis e instantâneas, desde a cotação até o processamento de apólices, contabilidade e gerenciamento de sinistros. O benefício mais importante, porém menos óbvio, é que as empresas que fazem a mudança agora estão aptas a receber dados. Elas podem ver mais e fazer mais. A revolução vem dos dados.
Esses dados podem ajudar a fornecer uma visão de toda a empresa e ajudar a conduzir decisões estratégicas e orientadas por dados. O acesso aos dados, combinado com relatórios e análises robustos, pode ajudar a identificar áreas de crescimento ou segmentos de negócios com baixo desempenho. A capacidade de acessar e analisar todos os dados de uma organização inteira em um único local pode proporcionar uma visão holística de toda a empresa e também impulsionar o crescimento.
Uma plataforma líder de mercado pode ir além desses dados, oferecendo uma visão de 360 graus de todos os clientes e partes interessadas. Isso significa que um corretor pode ver, com apenas alguns cliques, quais apólices um cliente tem com quais parceiros de seguro, enquanto uma seguradora pode ver não apenas os clientes, mas também as outras partes interessadas na cadeia.
Isso significa oferecer ao cliente final a melhor consultoria e os produtos que ele precisa e deseja. Em termos comuns, chamamos isso de upselling e cross-selling, o que, no momento, é complicado, mas com a plataforma certa, que tem acesso a informações de gerenciamento em tempo real, torna-se muito fácil. Isso permite que as empresas vejam onde os clientes poderiam se beneficiar com a ampliação da cobertura, ou com a mudança para apólices diferentes, e muito mais.
Como as expectativas dos clientes estão mudando, é importante adotar uma tecnologia que aumente o valor para os clientes, facilitando a realização de negócios. A tecnologia atual pode ajudar os clientes, facilitando o acesso às informações da apólice, a realização de alterações, o registro de sinistros, o pagamento de contas e muito mais. Proporcionar uma melhor experiência ao cliente é fundamental para ajudar as organizações de seguros a acompanhar o ritmo dos clientes que desejam acesso instantâneo e poucas interações.
Domínio da integração
Outro segredo de uma excelente plataforma de seguros são os recursos de integração que ela oferece. Há muitos métodos, mas a explosão da popularidade da integração por meio de APIs significa que as empresas podem integrar outras ferramentas de software à plataforma, o que facilita a transição e a capacidade de atualizar continuamente seus recursos.
Assim como acontece com os veículos elétricos, o futuro da tecnologia de seguros está nas melhores plataformas baseadas em nuvem. Qualquer coisa menos que isso é realmente o equivalente a mexer em um motor sujo. Claro, é familiar e você pode até achar divertido. Mas isso consome tempo e é caro, e não é o futuro. Quando uma empresa de seguros líder mundial cria a categoria “patrimônio”, além de “legado”, para seu patrimônio de TI, é realmente o momento de se interessar pelo futuro.
Você pode ver o mesmo acontecendo em seguros, onde a maioria dos líderes de mercado voltados para o futuro está abandonando a tecnologia legada (mesmo quando ela é atualizada) para plataformas completas baseadas em nuvem.
Se quiser acompanhar o ritmo, você deve fazer o mesmo. Caso contrário, você correrá o risco de se tornar o equivalente em seguros a um diesel velho e desgastado na sucata da história – ou de montar o cavalo com marca-passo.
*Sobre o autor:
James Doe é gerente de vendas da Novidea. Ele é responsável pela integração de todo o ciclo de vida da distribuição de seguros, desde a integração do cliente, cotação e produção de apólices, até sinistros e finanças.
