Da detecção de vazamentos à cobertura sob demanda, esses 10 produtos inovadores estão remodelando o cenário de seguros para a nossa era digital
Já se foi o tempo dos processos complicados e das apólices difíceis de gerenciar. Uma nova geração de seguradoras entrou no setor: insurtechs com modelos centrados no cliente que priorizam a usabilidade e a transparência.
De chatbots alimentados por IA que fornecem serviço instantâneo e personalizado a contratos inteligentes habilitados para blockchain que automatizam o processamento de sinistros, essas inovações estão transformando a própria essência do seguro. Nesta lista, apresentamos os 10 principais modelos que estão estabelecendo novos padrões no setor.
Esses não são apenas pequenos ajustes; eles estão mudando a forma como os produtos de seguro são criados, entregues e usados. Cada modelo adota uma abordagem diferente para resolver problemas antigos do setor, provando que, quando as seguradoras realmente se concentram no cliente, todos se beneficiam.
10. Leakbot
Receita: US$ 2,76 milhões
Colaboradores: 50-100
CEO: Craig Foster
Fundada em: 2016
O LeakBot é um detector inteligente de vazamentos de água projetado para evitar danos à água em residências. O dispositivo monitora o abastecimento de água em tempo real para detectar até mesmo os menores vazamentos. O dispositivo é fixado em um cano de água e rastreia o fluxo de água, identificando padrões incomuns que indicam vazamentos. Se for detectado um problema, o LeakBot envia um alerta ao proprietário por meio de um aplicativo para smartphone. Fácil de instalar e alimentado por bateria, ele oferece uma solução simples e eficaz para reduzir o risco de vazamentos.
9. Zego
Receita: US$ 170 milhões
Colaboradores: 609
CEO: Sten Saar
Fundada em: 2016
Fundada em 2016, a Zego surgiu de uma necessidade crescente de opções de seguro adaptadas à economia de trabalho temporário e à mobilidade compartilhada. À medida que plataformas como Uber, Deliveroo e outros serviços de entrega e compartilhamento de carona se tornaram mais populares, as apólices de seguro tradicionais eram muitas vezes rígidas ou caras demais para os trabalhadores autônomos. Reconhecendo essa lacuna, a Zego foi criada para estabelecer soluções de seguro que atendam a horários mais flexíveis.
8. Hippo Insurance
Receita: US$ 44,3 milhões
Colaboradores: 570
CEO: Richard McCathron
Fundada em: 2015
A Hippo Insurance oferece seguro residencial inteligente adaptado para proprietários modernos. Usando dispositivos de IoT e dados em tempo real, ele oferece proteção proativa, permitindo que os clientes monitorem riscos potenciais e evitem danos. As apólices vêm com dispositivos domésticos inteligentes complementares, como detectores de vazamento e sensores de segurança, aumentando a segurança da residência e reduzindo os sinistros. Com cobertura que inclui aspectos tradicionais e serviços adicionais, a Hippo oferece conveniência e valor para o cliente de seguro residencial.
7. Lemonade
Receita: US$ 430 milhões
Colaboradores: 1,200
CEO: Daniel Schreiber
Fundada em: 2015
A Lemonade, fundada em 2015, é uma empresa líder em insurtech que utiliza IA e economia comportamental para oferecer seguros para locatários, proprietários de imóveis, automóveis, animais de estimação e vida. Ela revoluciona o seguro tradicional com uma plataforma totalmente digital, usando chatbots para interações com o cliente e processamento de sinistros, sendo famosa por resolver os sinistros em menos de dois segundos. Seu programa “Giveback” doa prêmios não utilizados para instituições de caridade escolhidas pelos segurados. A Lemonade, o primeiro membro da Insurtech UK com uma licença de operadora da PRA, abriu seu capital em 2020, expandindo-se pelos EUA e pela Europa.
6. Metromile
Receita: US$ 140 milhões
Colaboradores: 384
CEO: Dan Preston
Fundada em: 2011
A Metromile oferece um modelo de seguro de carro pago por milha, usando um dispositivo plug-in para rastrear a quilometragem dos motoristas. A tecnologia é particularmente vantajosa para motoristas com baixa quilometragem, permitindo-lhes economizar significativamente nos prêmios. Os clientes pagam uma taxa básica mais alguns centavos por cada milha percorrida, o que torna essa opção acessível para aqueles que não usam seus carros com frequência. Além do seguro, a Metromile fornece um aplicativo que oferece informações sobre hábitos de direção, saúde do veículo e até mesmo rastreia a localização do carro.
5. ManyPets
Receita: US$ 307,7 milhões
Colaboradores: 501
CEO: Luisa Barile
Fundada em: 2012
A ManyPets, antiga Bought By Many, usa a tecnologia para oferecer um seguro inovador para animais de estimação, adaptado às necessidades específicas de seus donos. Ao aproveitar o feedback dos clientes, especialmente da mídia social, a empresa molda suas políticas para atender às preocupações comuns. Notavelmente, a ManyPets oferece recursos exclusivos, como cobertura para condições pré-existentes, o que a diferencia das seguradoras tradicionais. Ela também foi a primeira seguradora de animais de estimação do Reino Unido a introduzir os sinistros online. Suas apólices cobrem uma ampla gama de necessidades, incluindo bem-estar e cuidados de rotina, oferecendo opções flexíveis para diferentes animais de estimação e orçamentos.
4. Flock
Receita: US$ 8,1 milhões
Colaboradores: 72
CEO: Ed Leon Klinger
Fundada em: 2015
A Flock tem como objetivo tornar o mundo quantitativamente mais seguro com um seguro de frota conectado que permite e incentiva uma direção mais segura. Ao usar dados em tempo real para adaptar as políticas, a Flock promove práticas de direção mais eficientes e potencialmente mais sustentáveis.
Sua tecnologia incentiva melhores comportamentos de direção, o que pode levar à redução do consumo de combustível e das emissões das frotas comerciais. A abordagem de seguro da Flock ajuda a criar um setor de transporte mais sustentável, recompensando práticas de direção responsáveis.
3. Oscar Health
Receita: US$ 5,86 bilhões
Colaboradores: 2,400
CEO: Mario Schlosser
Fundada em: 2012
A Oscar Health tem um aplicativo intuitivo que permite que os membros gerenciem sua saúde, localizem médicos e acessem serviços de atendimento virtual sem esforço. Ao priorizar a experiência do cliente e empregar insights orientados por dados, a Oscar se destacou no competitivo setor de seguros de saúde. Sua abordagem moderna de seguro, incluindo preços transparentes, telemedicina 24 horas por dia e suporte de saúde personalizado, torna a assistência médica mais acessível e fácil de usar. Com ênfase na inovação e na simplicidade, a Oscar Health continua a redefinir a forma como o seguro saúde é percebido e usado, estabelecendo novos padrões no setor.
2. Root Insurance
Receita: US$ 318 milhões
Colaboradores: 700+
CEO: Alex Timm
Fundada em: 2015
A Root Insurance é uma empresa de seguros centrada em tecnologia que tem como objetivo tornar o seguro de carro mais acessível usando dados e tecnologia para avaliar comportamentos individuais de direção. Fundada em 2015, a Root usa um aplicativo móvel para rastrear hábitos de direção, como frenagem, velocidade, curvas e a hora do dia em que a condução ocorre. Isso permite que a empresa adapte os prêmios de seguro ao risco real apresentado por cada motorista, recompensando os motoristas seguros com taxas mais baixas. Diferentemente das seguradoras tradicionais, a Root conta com a telemática e a IA para criar um modelo de preços mais personalizado e justo. A abordagem baseada em aplicativos simplifica o processo de inscrição e fornece uma maneira conveniente para os clientes gerenciarem suas apólices, registrarem sinistros e receberem suporte ao cliente. A Root também oferece seguros para proprietários e locatários, permitindo que os clientes agrupem suas apólices. A Root ganhou popularidade rapidamente por sua transparência, seu aplicativo fácil de usar e sua abordagem de seguros baseada em dados, desafiando o modelo convencional do setor de seguros.
1. Cuvva
Receita: US$ 27,9 milhões
Colaboradores: 100+
CEO: Freddy Macnamara
Fundada em: 2015
A Cuvva é uma seguradora com sede no Reino Unido que oferece soluções flexíveis e convenientes de seguro para automóveis. Diferentemente dos provedores de seguros tradicionais, a Cuvva opera por meio de um aplicativo móvel, permitindo que os clientes comprem seguros por hora, dia ou mês. Essa flexibilidade é particularmente útil para motoristas ocasionais, pessoas que tomam emprestado o carro a curto prazo ou pessoas com vários veículos que não precisam de cobertura em tempo integral. Fundada em 2014, a Cuvva tem como objetivo simplificar o processo de seguro com preços claros e sem taxas ocultas. A interface do aplicativo é fácil de usar, fornecendo cotações instantâneas e permitindo a compra de apólices em minutos. A Cuvva se destaca no mercado de seguros por oferecer serviços flexíveis e focados no cliente. Ela atende às necessidades dos motoristas modernos, especialmente aqueles que preferem evitar compromissos de longo prazo e custos extras. Com seu modelo de pagamento conforme o uso, a Cuvva oferece uma alternativa econômica e eficiente ao seguro de carro tradicional.
