A pesquisa do SAS Economist Impact revela que 78% dos executivos veem o fechamento da lacuna como um dever ético, com a tecnologia emergindo como a principal via para enfrentar o déficit
Os executivos globais do setor de seguros acreditam que o setor tem a obrigação ética de resolver a lacuna de proteção de US$ 1,8 trilhão, de acordo com uma nova pesquisa da Economist Impact e do SAS, um fornecedor de software de análise de dados e inteligência artificial.
A pesquisa com mais de 500 líderes de seguros em 17 países revelou que 78% reconhecem essa responsabilidade de reduzir a diferença entre as perdas seguradas e não seguradas nos setores de seguro de vida, saúde, catástrofes naturais e seguro agrícola.
A tecnologia surge como a principal via por meio da qual as seguradoras planejam lidar com esse déficit. Três quartos dos executivos (76%) identificam a lacuna de proteção como uma oportunidade comercial significativa, uma vez que as perdas relacionadas às mudanças climáticas continuam a aumentar.
Risco climático e perdas não seguradas
Em 2024, eventos ambientais catastróficos, incluindo incêndios, inundações, tempestades e terremotos, resultaram em US$ 368 bilhões em perdas econômicas globais. A pesquisa destaca que 60% dessas perdas permaneceram sem seguro, com comunidades vulneráveis em mercados de alto risco particularmente afetadas.
A lacuna de proteção vai além dos setores de propriedade e acidentes, incluindo seguro de saúde e de vida para populações carentes, uma divisão que deve aumentar à medida que a mudança climática avança. Prevê-se que os eventos de temperaturas extremas afetem desproporcionalmente as crianças, os idosos e os grupos socioeconomicamente desfavorecidos.
“Como socorristas financeiros, os líderes do setor de seguros entendem que a mudança da detecção e do reparo após uma catástrofe para a previsão e a prevenção é fundamental para enfrentar os crescentes riscos climáticos e os desafios de acessibilidade do seguro”, afirma Sean Kevelighan, CEO do Insurance Information Institute.
Barreiras ao progresso
Os executivos do setor de seguros identificaram vários obstáculos internos que limitam sua capacidade de responder com eficácia às tendências do setor. Esses obstáculos incluem:
- Compreensão das necessidades dos consumidores (76%)
- Compreensão do ambiente externo (75%) e sistemas tecnológicos desatualizados (75%)
- Silos operacionais (74%)
- Taxas de inovação lentas (74%)
- Limitações de recursos (73%)
Franklin Manchester, principal consultor global de seguros do SAS, observa: “Três quartos dos líderes de seguros identificam a falta de confiança no setor como uma barreira significativa para fechar a lacuna de proteção, e não é de se admirar o motivo. À medida que as operadoras se retiram de áreas propensas a desastres e violações de privacidade de dados são reveladas, as seguradoras devem agir de forma decisiva para recuperar a confiança do consumidor e do regulador.”
Soluções baseadas em tecnologia
A pesquisa identificou quatro abordagens principais para lidar com a lacuna de proteção, com destaque para as soluções tecnológicas.
O uso da tecnologia para tornar os produtos de seguro mais acessíveis foi citado por 48% dos entrevistados, sendo que 40% das organizações estão atualmente implementando essas medidas.
O desenvolvimento de produtos de seguro inovadores, como o seguro paramétrico — que paga com base em gatilhos predefinidos em vez de perdas avaliadas — ou o microsseguro foi mencionado por 42% dos executivos, com taxas de implementação semelhantes.
O envolvimento regulatório por meio de organizações do setor (38%) e o aproveitamento de dados para melhorar a avaliação de riscos e o design de produtos (39%) completaram as principais estratégias. Essas abordagens estão sendo implementadas atualmente por 28% e 32% das organizações dos entrevistados, respectivamente.
“O seguro sempre teve a ver com a construção de resiliência e, atualmente, os riscos nunca foram tão altos”, diz Sabine VanderLinden, CEO e cofundadora da Alchemy Crew, uma consultoria de inovação focada em seguros. “Com uma lacuna de proteção global de US$ 1,8 trilhão e desafios crescentes, desde mudanças climáticas até fraudes e ameaças cibernéticas, o setor está em uma encruzilhada.”
A Economist Impact, uma divisão de pesquisa com 75 anos de experiência em pesquisa de políticas em 205 países, fez uma parceria com a SAS para produzir o relatório “Revelando os caminhos para 2040: uma pesquisa global do setor”. As descobertas estão disponíveis por meio de uma experiência interativa no site do SAS.
O Fórum Econômico Mundial, a Associação de Genebra, a Economist Impact e o SAS planejam explorar mais a pesquisa em um webinar programado para 6 de março.
“O futuro pertence àqueles que aproveitam a inovação — IA, dados e tecnologias de fronteira emergentes – para tornar o seguro não apenas mais acessível, mas mais equitativo”, acrescenta VanderLinden.
