Quando as imagens dramáticas das tempestades de Dubai se desenrolaram no último mês, ficou claro que não se tratava de um evento climático comum.
Os vídeos de Bugatti desaparecendo em buracos, as butiques de luxo do Dubai Mall ainda mais úmidas do que seu famoso aquário e o centro do aeroporto internacional em uma paralisação encharcada rapidamente se tornaram virais.
Não é preciso dizer que o incidente ressaltou a necessidade de mudanças substanciais para mitigar futuros riscos de inundação e perdas nos Emirados Árabes Unidos, Bahrein e Omã, além de Dubai.
De acordo com um relatório recente da corretora de resseguros Guy Carpenter, as enchentes ocorridas entre 14 e 17 de abril podem ter resultado em perdas seguradas de até US$ 850 milhões, com uma estimativa de 30.000 a 50.000 veículos afetados somente nos Emirados Árabes Unidos, principalmente em Dubai.
A Guy Carpenter também informou que as inundações causaram sérios danos à infraestrutura, como estradas, veículos, edifícios e instalações públicas, exigindo recursos significativos para reparos e restauração.
Muitas propriedades residenciais e comerciais, incluindo shopping centers, armazéns e unidades industriais, foram afetadas. As empresas podem sofrer perdas financeiras devido à interrupção das operações e aos danos à propriedade. O Oriente Médio tem baixas taxas de penetração de seguros em comparação com os padrões globais, com a Arábia Saudita em cerca de 1,5%, o Catar em 1% e os Emirados Árabes Unidos em 2,75%, o que indica que muitas pessoas não têm cobertura de seguro suficiente.
A baixa cobertura de seguro na região decorre da falta de conscientização sobre os produtos e benefícios de seguro. Além disso, o crescimento econômico da região ultrapassou o desenvolvimento do setor de seguros.
É provável que a perda segurada estimada de automóveis ultrapasse US$ 150 milhões e possa chegar a US$ 250 milhões nos Emirados Árabes Unidos, sendo que os números finais estão sujeitos a alterações, pois os sinistros ainda estão sendo processados.
A Guy Carpenter destacou vários impactos sobre o setor de seguros:
- Conscientização sobre seguros: Pode haver um aumento na conscientização entre indivíduos, empresas e setores.
- Sinistros de seguros: As seguradoras poderão observar um aumento nos pedidos de indenização por reparos de veículos, danos à propriedade, interrupção de negócios e responsabilidade civil.
- Perdas e impacto financeiro: As seguradoras podem precisar usar reservas ou buscar resseguro adicional para lidar com o ônus financeiro.
- Dinâmica do mercado: as seguradoras e resseguradoras podem rever seu apetite por riscos, diretrizes de subscrição e controle de exposição, afetando os preços e a concorrência.
Mas o que pode ser feito para mitigar um evento como esse, que, com toda a probabilidade, poderia facilmente acontecer novamente?
Jonathan Jackson, CEO da Previsico, empresa de previsão de inundações ao vivo, disse que a falta de preparação de Dubai para inundações pode ser atribuída ao seu clima tipicamente árido e à rápida urbanização, que pode ter ultrapassado a adaptação da infraestrutura. A cidade agora enfrenta a necessidade de mudanças significativas na infraestrutura, no planejamento e nas práticas de seguro.
Estratégias de curto prazo
Jackson acredita que, para se defender melhor contra eventos extremos de inundação, Dubai poderia implementar uma combinação de estratégias de curto e longo prazo. Ele explica: “No curto prazo, investir em sistemas de drenagem aprimorados, barreiras contra inundações e sistemas de alerta precoce pode ajudar a reduzir o impacto das inundações. Grande parte do trabalho da Previsico para alertar sobre inundações se concentra em condições locais, como drenagem, como nosso trabalho com o Devon County Council.”
Ele também acredita que as soluções de longo prazo podem envolver a revisão dos códigos de construção para garantir construções resistentes a inundações, a preservação de áreas naturais de retenção de água e a integração da resiliência climática aos processos de planejamento urbano. “Além disso, aumentar a conscientização pública sobre os riscos de inundação e promover a preparação da comunidade pode melhorar a resiliência geral da cidade.”
As mudanças climáticas devem ser levadas em conta
Embora os Emirados Árabes Unidos tenham uma estação chuvosa bem documentada e experimentem chuvas do tipo monção anualmente, os eventos do início deste mês foram totalmente sem precedentes e pegaram o país de surpresa. No entanto, com o aumento da regularidade de eventos climáticos extremos em escala global, o setor de seguros dos Emirados Árabes Unidos terá de reexaminar os fatores de risco relacionados ao clima.
Rosina Smith, Diretora de Produtos da McKenzie Intelligence Services, uma agência que acelera o alívio de desastres e a recuperação econômica, diz que seus dados mostram claramente como a mudança climática, combinada com outros fatores, está gerando desafios de seguro mais complexos para o mercado, como se depreende do recente grande evento de inundação em Dubai, que também se espalhou pela região.
Ela diz: “Embora a mudança climática esteja impulsionando a mudança de comportamento e, em alguns casos, a localização de perigos destrutivos, como a inundação de Dubai, ela não está agindo sozinha. As mudanças no uso da terra, a falta de infraestrutura adequada e a concentração da exposição em áreas de alto risco já estão tendo um impacto comprovado sobre os desafios enfrentados pelas seguradoras.
Smith acrescenta: “É vital que as seguradoras desenvolvam uma representação precisa e oportuna dos eventos do mundo real, à medida que eles se desenvolvem, para apoiar uma resposta eficaz aos eventos, pagamentos de sinistros mais rápidos, melhor subscrição e mitigação dos riscos associados às mudanças climáticas.”
Reavaliação das soluções de seguro contra inundações
Reavaliar a forma como a cobertura de seguro protege os clientes será outra conversa a ter – e esse processo envolverá a implementação de muitas mudanças, em termos de risco, prêmio e avaliações de sinistros. No entanto, Jackson ressalta que, como o seguro está amplamente disponível, o foco pode mudar para garantir a adequação e a acessibilidade dos produtos de seguro existentes à luz dos recentes eventos de inundação.
Ele diz: “Uma opção poderia envolver a reavaliação dos limites de cobertura de seguro e dos prêmios para melhor alinhamento com o aumento do risco de inundação. Além disso, os formuladores de políticas e as seguradoras podem colaborar para aumentar a conscientização do público sobre a importância do seguro contra inundações e das medidas de resiliência contra inundações, além de oferecer incentivos para aumentar a aceitação de ambos, especialmente entre as comunidades vulneráveis.”
Apesar da disponibilidade de seguro contra inundações, ainda pode haver espaço para melhorias em termos de adaptação das apólices para lidar com riscos específicos de inundação em Dubai, como cobertura para danos à infraestrutura e instalações críticas, ressalta Jackson. “O mais importante é que as seguradoras queiram segurar propriedades que sejam resistentes a inundações e usem avisos de inundação para que as pessoas possam se preparar, agir e evitar impactos de inundação.”
O custo da reavaliação
Como os subscritores já avaliaram os danos em torno de US$ 850 milhões, está claro que as mudanças no status quo precisam ser abordadas o mais rápido possível. Além disso, Jackson ressalta que os cálculos iniciais de custo ainda não levaram em conta o impacto mais amplo.
Ele diz: “A avaliação do custo das recentes inundações em Dubai dependerá de vários fatores, incluindo danos à infraestrutura, perdas de propriedade, interrupção econômica e despesas com resposta a emergências. Pode levar algum tempo para avaliar a extensão total dos danos e calcular a conta total. No entanto, é provável que o custo das inundações seja substancial, considerando a escala do evento e seu impacto em setores críticos, como transporte, turismo e imóveis.”
Jackson conclui: “O governo, juntamente com as seguradoras e outras partes interessadas, precisará trabalhar em conjunto para estimar com precisão as perdas financeiras e alocar recursos para os esforços de recuperação e reconstrução.”
