Embedded Insurance podem ajudar a reduzir a lacuna de cobertura de seguros de vida
De acordo com o estudo Insurance Barometer 2023 da LIMRA, 52% dos americanos possuem uma apólice de seguro de vida, mas 41% dessas pessoas, tanto segurados quanto não segurados, afirmam que sua cobertura é insuficiente.
Uma parceria entre a seguradora de vida Wysh e a fintech Helix lançou um produto de micro seguro de vida embutido, direcionado a indivíduos com cobertura insuficiente. A solução de finanças embutidas é uma conta poupança de alto rendimento, oferecida pela Helix, que inclui uma apólice de seguro de vida sem custo adicional da Wysh.
Ahon Sarkar, gerente geral da Helix, afirmou:
“Como você ajuda as pessoas a começar a economizar e, ao mesmo tempo, a ter acesso a um seguro de vida, dando passos em direção a esse tipo de proteção que talvez elas não buscassem sozinhas? Esse é um exemplo perfeito de micro seguro embutido, onde o seguro é oferecido como um benefício dentro de uma experiência mais ampla. O mais empolgante é que não se trata de uma escolha entre ‘uma coisa ou outra’… A Wysh conseguiu oferecer uma taxa de poupança melhor do que em outros lugares e, além disso, incluiu micro seguro de vida gratuito.”
Geração Z e Millennials preferem opções de Embedded Insurance
A maioria dos Millennials e da Geração Z, 79%, acredita que o seguro auto deveria ser parte integral da compra de um veículo, segundo o 2024 Embedded Car Insurance Study da Polly. O estudo também revelou que 81% desses consumidores prefeririam adquirir o seguro no momento da compra do carro.
“Nosso estudo sobre seguros auto integrados mostra que Millennials e Gen Z não estão apenas comprando veículos; eles buscam uma experiência de compra completa que inclua o seguro. A demanda por soluções integradas não é uma tendência passageira. É o novo padrão,” declarou Mike Burgiss, diretor de marketing, em comunicado à imprensa.
Desafios com seguros integrados
Embora embutir seguros em outros serviços aproxime as seguradoras de seus clientes, essa prática também apresenta riscos. Além disso, agentes destacam sua importância em interpretar coberturas para os compradores.
Sebastian Kohls, sócio associado do escritório da McKinsey em Nova York, observa que, apesar do avanço dos seguros integrados, ainda há uma forte preferência por interações humanas. “Para muitas situações, ainda vemos uma preferência significativa por falar com um ser humano, então não esperamos que o modelo de agente desapareça completamente,” disse Kohls.
Além dos desafios técnicos e de risco, as seguradoras enfrentam questões regulatórias, legais e de conflito de interesse. Segundo Brian Casey, sócio e co-presidente do grupo de seguros da Locke Lord LLP, requisitos legais podem ser um obstáculo para iniciar programas de seguros integrados.
“Leis contra ‘incentivos’ dificultam o agrupamento de serviços,” explicou Casey. “Isso geralmente esbarra nas leis de compartilhamento de comissões e taxas de indicação. Pode ser desafiador, mas existem maneiras de contornar essas questões.”
Seguros Integrados estão transformando a fidelidade às marcas
De acordo com Matheus Riolfi, cofundador e CEO da Tint, seguros integrados permitem que as seguradoras se envolvam com mercados em evolução e capturem perfis de risco únicos.
“Tenho presenciado como essa abordagem emergente está redefinindo o setor de seguros, oferecendo às seguradoras uma oportunidade de impulsionar a inovação e explorar novos caminhos para o crescimento,” escreveu Riolfi em um artigo de opinião para o Digital Insurance.
“Na essência, seguros integrados integram-se perfeitamente à jornada do cliente de marcas não relacionadas a seguros. O AirCover do Airbnb, por exemplo, oferece aos anfitriões seguro de responsabilidade civil e proteção contra danos à propriedade. Embora essa mudança na distribuição possa inicialmente parecer uma ameaça para as seguradoras, na verdade, é uma grande oportunidade. Os seguros integrados têm implicações profundas, permitindo que as seguradoras acessem novos pools de risco e formem parcerias poderosas que podem transformar a indústria.”
