Matéria da Época Negócios
Entre 2020 e 2022, aproximadamente 2,8 milhões de apólices de seguro residencial foram canceladas na Califórnia, 531 mil apenas no condado de Los Angeles, onde incêndios devastadores estão em curso
A Califórnia, EUA, enfrenta uma crise sem precedentes no setor de seguros, especialmente no que tange à cobertura contra incêndios florestais. Nos últimos anos, milhares de proprietários de imóveis têm visto suas apólices serem canceladas ou não renovadas, refletindo uma tendência alarmante no estado. As informações são da CNN Business.
Entre 2020 e 2022, aproximadamente 2,8 milhões de apólices de seguro residencial foram canceladas na Califórnia, com 531 mil apenas no condado de Los Angeles, onde incêndios devastadores estão em curso.
A situação de Lynne Levin-Guzman, residente de Los Angeles, ilustra a realidade de muitos californianos. Após o cancelamento da apólice de seguro contra incêndio de seus pais de 90 anos, ela se viu no jardim da casa da família tentando proteger a residência com uma mangueira.
“Eu sei que não deveria estar aqui, mas esta é a casa dos meus pais e eles acabaram de perder — tiveram o seguro contra incêndio cancelado. Então, eles estão lidando com isso”, disse ela à afiliada da CNN, KABC. “Eles vivem nesta casa há 75 anos e sempre tiveram o mesmo seguro, e essas seguradoras decidiram cancelar o seguro contra incêndio deles.”
“E depois se perguntam por que as pessoas deixam a Califórnia”, acrescentou.
O Departamento de Seguros da Califórnia aponta que a recusa das seguradoras em renovar apólices está relacionada ao aumento dos riscos de incêndios. Como resultado, muitos residentes têm de recorrer ao California FAIR Plan, uma opção criada pelo estado, mas com custos elevados e menos cobertura do que as apólices tradicionais.
A demanda por apólices do FAIR Plan aumentou drasticamente nos últimos anos, com a estimativa do risco de exposição das residências seguradas no programa subindo 61% em 2023, o que representa um aumento significativo nos riscos financeiros que o plano está enfrentando. A crescente adesão ao FAIR Plan é vista como um reflexo da falha das seguradoras privadas em atender a essa necessidade crescente, o que torna ainda mais difícil para os proprietários de imóveis conseguirem uma cobertura adequada.
Para lidar com a situação, o Departamento de Seguros da Califórnia anunciou novas regulamentações para incentivar as seguradoras privadas a oferecerem mais apólices em áreas de risco. A política exige que as seguradoras concedam pelo menos 85% das apólices em áreas propensas a incêndios, com a intenção de diminuir a dependência do FAIR Plan. No entanto, as novas regras também permitem que as seguradoras incluam o custo do resseguro em seus cálculos, o que deve levar ao aumento das taxas de seguro para os consumidores.
O resseguro, uma prática comum no setor, é a compra de apólices adicionais de outras seguradoras para distribuir o risco. Embora essa medida tenha sido desejada pelas seguradoras, ela aumentará os custos para os proprietários, especialmente em um cenário de mudanças climáticas e inflação que impactam diretamente o custo das reconstruções e dos materiais utilizados.
Embora o Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, defenda que a nova política ajudará a reduzir os custos a longo prazo e trará mais acessibilidade, críticos da medida, como o grupo Consumer Watchdog, de defesa do consumidor, alertam que a proposta pode não solucionar o problema. Eles afirmam que a nova regra, além de aumentar os custos, não garante que as seguradoras realmente aumentem a cobertura em áreas necessitadas.
A Consumer Watchdog estima que as taxas podem subir entre 40% e 50% devido à nova política, uma previsão que foi contestada por Lara. Ele destaca que, embora os prêmios aumentem, as seguradoras poderão retornar a áreas de alto risco, o que permitirá maior disponibilidade de cobertura. Contudo, muitos proprietários continuam preocupados com a eficácia dessas medidas e com as possíveis brechas na regulamentação.
Além disso, o Insurance Information Institute, ligada a seguradoras, aponta que o setor de seguros tem sido lucrativo na Califórnia, mas que os incêndios devastadores de 2017 e 2018 resultaram em perdas financeiras significativas. A entidade defende que a inclusão do custo do resseguro é uma necessidade para garantir a sustentabilidade das seguradoras. A mudança, no entanto, não resolve a questão do acesso à cobertura, que permanece limitada para muitos moradores de áreas de risco.
