A digitalização é o nome do jogo para as seguradoras que buscam integrar clientes da geração do milênio e da geração Z, de acordo com dados da Digital Insurance, e a inteligência artificial parece ser uma ferramenta fundamental para atingir esse objetivo.
O relatório publicado no mês passado entrevistou cerca de 120 líderes e funcionários de seguradoras, agências e empresas de tecnologia sobre os tópicos a serem observados em 2025. Foram feitas perguntas sobre quais fatores macroeconômicos influenciariam o crescimento do setor no ano, mudanças nos orçamentos de gastos com tecnologia, os prós e contras da automação e muito mais.
Cerca de 75% dos entrevistados de todos os tipos de empresas concordaram que os clientes das gerações mais jovens queriam ou esperavam uma experiência mais digital de suas seguradoras. A transparência foi outro fator de alta demanda, de acordo com 79% das seguradoras/pagadores de saúde e 66% das operadoras.
Portanto, tecnologias como IA e aprendizado de máquina foram a tendência nº 1 prevista para impactar as seguradoras nos próximos três anos, obtendo o apoio de 55% dos entrevistados. A mudança no comportamento e nas demandas dos clientes ficou logo atrás, com 35%.
Robin Gordon, consultor estratégico da Omnus Law e ex-diretor global de dados e análises da MetLife, disse que muitas empresas têm dificuldade em decidir por onde começar uma jornada de IA e definir o ritmo certo para a adoção.
“Há uma mudança tão rápida no espaço da IA que, no mínimo, toda empresa deveria estar experimentando, testando e aprendendo”, disse Gordon. “Por outro lado, ir rápido demais também pode ser prejudicial, pois as empresas podem gastar muito dinheiro desenvolvendo algo que, alguns meses depois, estará disponível comercialmente por uma fração do preço.”
Além da IA, os provedores de tecnologia sem código procuram se expandir para além dos aplicativos voltados para o cliente e também reformular funções internas, como recrutamento e gerenciamento de talentos.
A insurtech INSTANDA trabalha com operadoras e agentes gerais de gerenciamento por meio de sua plataforma de software como serviço sem código para ajudar a criar produtos em um tempo mais curto em comparação com os métodos tradicionais.
“À medida que as seguradoras avançam em direção a modelos que priorizam o digital, a demanda por especialização em codificação está diminuindo, enquanto a necessidade de habilidades cognitivas, pensamento analítico e especialização interdisciplinar está crescendo”, disse Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA.
A Insurtech está ajudando os profissionais em ascensão a aprimorar suas habilidades mais rapidamente
Nos últimos anos, a popularidade da inteligência artificial e das ferramentas alimentadas por modelos de IA cresceu no setor de seguros, mas muitos executivos ainda questionam a melhor forma de usar a tecnologia e como ela pode influenciar os esforços de recrutamento.
Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA, ofereceu uma visão de como a adoção da insurtech está remodelando tudo, desde estratégias de contratação até a superação de obstáculos tecnológicos e muito mais.
“A Insurtech não está apenas transformando a tecnologia, mas também a força de trabalho do setor”, disse Shipley. “Ao reduzir a barreira tecnológica, permitindo insights orientados por IA e diversificando as estratégias de contratação, as seguradoras podem atrair uma nova geração de profissionais qualificados que estão prontos para moldar o futuro do setor.”
O que as seguradoras podem fazer para atrair as futuras gerações de talentos tecnológicos?
A luta por novos profissionais com experiência em tecnologia está crescendo no setor de seguros, à medida que recém-formados e especialistas em TI experientes disputam cargos em gigantes como AWS e Microsoft. No entanto, as seguradoras não estão fora da corrida.
Ekine Akuiyibo, diretor de operações da plataforma de insurtech Socotra, disse este mês que, embora as seguradoras já tenham dominado o espaço de TI empresarial, “especialmente nas décadas de 1970 e 1980, quando construíram seus próprios sistemas e operaram em mainframes”, a complacência e a aversão ao risco mantiveram muitas empresas atrasadas.
“As tecnologias que atraem os desenvolvedores de hoje, [como] nuvem e IA, não são aquelas em que as seguradoras têm investido. … Em vez disso, elas geralmente buscam conhecimento em linguagens consideradas ultrapassadas, como COBOL, PowerBuilder ou Visual Basic”, disse Akuiyibo.
Os benefícios são uma prioridade crescente entre a próxima geração de talentos do setor de seguros
A mudança de talentos no setor de seguros está inclinando a balança para os millennials e a Geração Z, forçando os empregadores a repensar o status quo quando se trata de pacotes de benefícios.
Isso abrange desde novas políticas relacionadas a ambientes de trabalho fluidos e recursos de saúde mental até ferramentas de gestão de patrimônio para os mais jovens que ainda estão pagando empréstimos estudantis.
“As empresas podem se concentrar em comunicar claramente o valor de suas ofertas de benefícios, conectando-as aos desafios da vida real que os funcionários enfrentam e demonstrando como os diferentes benefícios podem ajudar os funcionários a atingir suas metas pessoais e financeiras”, disse Lee Hafner, chefe de estratégia, soluções e marketing da New York Life Group Benefit Solutions, ao Employee Benefit News.
O que a digitalização da experiência de benefícios para funcionários pode significar para a equipe
Os empregadores estão trabalhando para resolver o problema das experiências desarticuladas de benefícios para funcionários, combinando-as em um único portal para facilitar o acesso, melhorar a compreensão e simplificar o envolvimento.
Empresas como a Genius Avenue, provedora de insurtech com sede em Tuscon, Arizona, ajudam os clientes a fazer exatamente isso. A plataforma tecnológica de ponta a ponta da Genius para operadoras de seguros suplementares e benefícios começa com o suporte ao processo inicial de integração de benefícios e continua em futuras inscrições com comunicações, processamento de pagamentos, conformidade e muito mais.
“Quando se trata de uma experiência totalmente digital, compatível com dispositivos móveis e repleta de informações para que os funcionários entendam suas opções, há uma correlação direta com mais uso e adoção”, disse Megan Wood, presidente da Genius Avenue, em uma entrevista com Lee Hafner, da Employee Benefit News.
2025 verá o RH mergulhar mais fundo na IA
De acordo com Ben Eubanks, diretor de pesquisa da consultoria de RH Lighthouse Research & Advisory e autor de Artificial Intelligence for HR, 2025 será o ano em que mais departamentos de recursos humanos adicionarão a IA às suas caixas de ferramentas.
Uma aplicação específica para a IA é o recrutamento, ajudando as equipes de RH a percorrer grandes grupos de candidaturas para encontrar candidatos qualificados que sejam mais adequados para as funções em aberto. As candidaturas em massa estão “criando mais confusão para os empregadores” e fazem com que muitas empresas percebam que “não há nenhuma quantidade de informações humanas que possa acompanhar esse tipo de volume”, disse Eubanks.
Outros casos de uso de RH se estendem ao monitoramento dos níveis de desempenho dos funcionários em busca de sinais de dificuldades, previsão de tendências de retenção de funcionários em relação a fatores de estresse no trabalho, treinamento de gerentes sobre as melhores práticas para conversar com os membros da equipe e muito mais.
