No clima econômico incerto de hoje, cerca de oito em cada dez mutuários estão preocupados com a inadimplência de seus empréstimos.
“As pessoas não costumam procurar empréstimos porque querem um empréstimo; elas geralmente precisam cobrir uma despesa inesperada ou comprar um grande bem, como um veículo”, diz Danielle Sesko, diretora de gerenciamento de produtos da TruStage.
“O seguro de empréstimo digital oferece aos credores digitais um tipo de rede de segurança que ajuda a protegê-los em caso de dificuldades financeiras imprevistas. Ao integrar perfeitamente o seguro ao processo de empréstimo, sem impor atrito ou complexidade adicional, os mutuários podem desfrutar de tranquilidade sem se sentirem pressionados a adquirir produtos auxiliares.”
Essa abordagem garante que o seguro seja visto como uma solução valiosa alinhada com as principais metas financeiras dos consumidores, melhorando a experiência geral do mutuário.
“Os credores, por outro lado, normalmente se beneficiam de uma estratégia de seguro digital integrada, pois ela ajuda a reduzir o risco de inadimplência e a melhorar a satisfação do cliente. Em um mercado de empréstimos cada vez mais competitivo, oferecer um seguro que ajude a proteger os mutuários contra a inadimplência devido a circunstâncias imprevistas ajuda os credores a diferenciar seus serviços e atrair mais consumidores.”
Ao demonstrar um compromisso claro com o bem-estar financeiro de seus mutuários, os credores promovem a fidelidade e a confiança do cliente a longo prazo.
“Ao atender às necessidades tanto dos consumidores digitais quanto dos credores, uma estratégia integrada de seguro para empréstimos digitais pode proporcionar segurança financeira e fortalecer o relacionamento entre tomadores e credores. Ela permite o alinhamento das principais metas financeiras dos clientes e, ao mesmo tempo, ajuda os credores a atingir suas metas comerciais, resultando, em última análise, em um ecossistema de empréstimos mais resiliente.”
Desafios de implementação de uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporado
“Muitos produtos de seguro para empréstimos que conhecemos hoje foram desenvolvidos antes da era da Internet e não foram criados para complementar experiências totalmente digitais de ponta a ponta. Como resultado, a implementação de uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporada nas plataformas digitais existentes apresenta desafios inerentes em termos de integrações de tecnologia e garantia de uma experiência tranquila para o consumidor”, diz Danielle.
“Um dos principais desafios é entender quais são esses pontos problemáticos e projetar uma estratégia de forma a aliviá-los. E um desses principais pontos problemáticos está centrado na escolha, na necessidade de os consumidores escolherem ativamente produtos de seguro auxiliares ao solicitarem empréstimos.”
Essa escolha pode introduzir atrito no processo de empréstimo e pode dissuadir alguns consumidores de optar pela cobertura de seguro.
“Para ajudar a superar esse desafio, é essencial projetar a estratégia de seguro de empréstimo digital de forma a eliminar a necessidade de os consumidores tomarem uma decisão separada. Em vez disso, o produto de seguro deve ser incluído automaticamente como um componente do próprio empréstimo, perfeitamente integrado ao processo de empréstimo.”
Vantagem comparativa
“Ao contrário dos modelos tradicionais, em que o seguro é frequentemente vendido como um produto complementar auxiliar, principalmente para gerar receita de taxas por meio de comissões, uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporada oferece benefícios comerciais tangíveis que vão além da mera geração de receita”, diz Daniele.
Ao integrar perfeitamente o seguro ao processo de empréstimo, essa estratégia pode levar ao aumento da eficiência do marketing e à redução dos custos de aquisição de clientes para os credores.
“Uma estratégia de seguro para empréstimos digitais ajuda a apoiar uma redução na inadimplência dos empréstimos. Os produtos de seguro integrados a essa estratégia funcionam como soluções de proteção de portfólio, protegendo contra causas comuns de inadimplência. Ao mitigar o risco de inadimplência em vários empréstimos de uma carteira, os credores podem melhorar o desempenho de longo prazo e a sustentabilidade de seus negócios. Do ponto de vista do consumidor, uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporada pode proporcionar níveis mais altos de acesso a fundos devido à proteção incorporada contra possíveis inadimplências.”
“Ao incorporar a proteção de pagamento de empréstimos como parte do próprio produto de empréstimo (em comparação com a entrega de um produto de seguro por meio de APIs), tanto os credores quanto os tomadores de empréstimos podem ser protegidos automaticamente — e sem problemas — em caso de perda involuntária de emprego ou invalidez coberta.”
Essa abordagem garante que a proteção seja uma parte inerente do contrato de empréstimo, tornando o processo mais suave e eficiente, sem exigir etapas ou decisões adicionais do mutuário.
