O relatório Insurance at the Digital Frontier da Advania explora como uma era de reforma digital redefinirá as capacidades do setor de seguros
A Advania UK lançou um relatório em conjunto com o Lloyd’s de Londres para explorar a crescente importância da IA e da estratégia de dados, estratégias de transformação digital e desafios de conformidade no setor de seguros à medida que ele navega na era digital.
O relatório, intitulado Insurance at the Digital Frontier, explora como os líderes de TI no mercado do Lloyd’s estão desbloqueando o potencial da tecnologia para obter uma vantagem competitiva, impulsionar a inovação e se afastar de sua dependência da tecnologia legada.
A Advania e o Lloyd’s de Londres exploram como uma “nova era” de gerenciamento de riscos surgirá devido a uma maior reforma digital e à promessa do Blueprint Two — uma estratégia que terá como objetivo digitalizar o mercado do Lloyd’s.
Ele destaca que os líderes de TI têm quatro áreas de foco principais:
- Eficiência operacional
- Inteligência artificial
- Estratégia de dados
- Conformidade
Apesar desses avanços tecnológicos, a padronização continua sendo um problema. Isso significa que os líderes de TI se deparam com a complexa tarefa de digitalizar as operações de forma eficaz para aumentar a conformidade, a competitividade e a eficiência.
A ascensão da IA
Muitas organizações estão aproveitando o potencial da IA para aumentar a eficiência, mas muitas preocupações econômicas e éticas são levantadas em relação ao seu rápido avanço.
O relatório destaca a necessidade de implementar a IA com uma estratégia clara no setor de seguros para produzir benefícios reais, como tomada de decisões aprimorada e tarefas manuais simplificadas.
Ao fazer isso, as organizações podem alocar recursos para tarefas mais valiosas e minimizar os processos demorados. A Advania declara como a IA pode ser aproveitada para prevenção de fraudes, automação de subscrição, avaliação de riscos e cobertura personalizada.
De acordo com o relatório Artificial Intelligence in the Insurance Sector (Inteligência Artificial no Setor de Seguros) da KPMG, os casos de uso mais comuns de IA em seguros foram para detecção de fraudes (76%), gerenciamento de riscos (68%) e chatbots e assistentes virtuais (66%).
A Advania identifica quatro táticas principais para aumentar o sucesso da IA:
- Investimento em qualidade de dados
- Começar pequeno e escalar
- Colaborar com os parceiros certos
- Educar seu pessoal
No entanto, a Advania alerta para os problemas que o uso excessivo da IA pode criar, como problemas de governança e fragmentação de dados.
Portanto, os líderes de TI devem utilizar ferramentas e técnicas de IA que ofereçam valor real e apoiem as metas de negócios.
Steve Coldwell, diretor de TI da Apollo, explica: “Na verdade, estamos explorando os verdadeiros recursos de IA bem antes do atual ciclo de agitação e propaganda em torno da IA generativa, mas grande parte da minha função recentemente tem sido desfazer mitos e garantir que as pessoas entendam o potencial real e as limitações da tecnologia.
“Começamos sendo realistas sobre o que a IA pode ou não fazer. Não se trata de uma bala de prata que resolverá todos os nossos problemas.
“No momento, as ferramentas de IA podem ajudar a acelerar a tomada de decisões e fornecer valiosos insights orientados por dados. Mas certamente não vão automatizar totalmente tudo ou substituir o esforço humano.
“Precisamos ter uma visão clara sobre os ganhos de produtividade e as melhorias de eficiência que a tecnologia pode proporcionar de forma realista.”
O potencial dos dados
Em um mundo cada vez mais digital, as seguradoras podem melhorar a detecção de fraudes, reduzir custos e oferecer uma experiência mais eficaz ao cliente utilizando análises avançadas e integração de dados em tempo real.
A Advania adverte que as empresas do mercado do Lloyd’s podem ser deixadas para trás se não conseguirem elaborar uma estratégia de dados eficaz.
De acordo com a McKinsey, as seguradoras com análise avançada de dados podem aumentar seus prêmios de negócios e taxas de retenção de 5% a 10%, além de melhorar as taxas de perda de três a cinco pontos.
As organizações estão ajudando os subscritores a gerar e interpretar insights sobre riscos, investindo em infraestrutura de dados para consolidar, limpar e gerenciar fluxos de dados desorganizados.
Essas abordagens orientadas por dados não apenas fortalecerão o apoio e o investimento dos executivos, mas a Advania destaca como isso também melhorará a experiência do cliente e a avaliação de riscos.
Paul Jackman, CTO do BMS Group, afirma: “A verdadeira agilidade e eficiência em uma empresa de seguros vem do investimento no conhecimento e na compreensão dos dados.
“Não basta implementar as ferramentas de análise mais recentes — também precisamos garantir que os dados subjacentes sejam da mais alta qualidade e que nosso pessoal tenha as habilidades necessárias para extrair insights significativos.
“Na minha experiência, as empresas que capacitam seus usuários para o autoatendimento, coletam seus próprios dados e fazem suas próprias análises são as que realmente prosperam.”
A evolução da segurança cibernética
As organizações devem investir em segurança cibernética para melhorar a resiliência por meio de treinamento, detecção de ameaças orientada por IA e medidas de segurança avançadas para se defender contra ameaças em evolução e proteger as operações.
A Advania recomenda que as empresas de serviços profissionais e as seguradoras permaneçam atentas ao risco de ataques cibernéticos, malware básico, agentes patrocinados pelo Estado que desejam interromper as cadeias de suprimentos e ataques sofisticados.
Essas organizações continuam sendo alvos devido aos dados financeiros pessoais com os quais lidam com frequência.
De acordo com o último relatório da PwC sobre riscos do setor, o crime cibernético continua sendo a maior ameaça operacional ao mercado de seguros em todo o mundo.
A Advania enfatiza a necessidade de as firmas do Lloyd’s aumentarem a resiliência organizacional para evitar danos à reputação e perdas financeiras.
Tahwid Rahman, arquiteto-chefe da IQUW, explica: “As ameaças à segurança cibernética estão em constante evolução, o que exige que estejamos sempre atentos.
“Nós nos concentramos muito na capacitação de nossa equipe para que ela tenha consciência cibernética, e nunca é demais enfatizar a importância disso.
“Não importa quantos controles técnicos sejam implementados, o elemento humano sempre será a maior vulnerabilidade. Temos que garantir que nosso pessoal seja treinado para identificar e evitar as mais recentes táticas de engenharia social e ataques de phishing.
“Além disso, criamos um sistema robusto de inteligência contra ameaças cibernéticas que combina dados de terceiros com nossos próprios recursos internos. Isso nos permite monitorar continuamente as ameaças emergentes e ajustar nossas defesas de acordo com elas.”
O relatório Insurance at the Digital Frontier da Advania destaca a importância crescente da automação, da adoção da nuvem e da IA para os líderes de TI no mercado do Lloyd’s.
Ele destaca que aqueles que adotarem a reforma digital que está por vir ganharão uma vantagem competitiva e aumentarão sua resiliência em nosso mercado dinâmico.
